Останні опубліковані тривожні статистичні дані показують, що німецький підрозділ з розслідування AML отримав 1250 підозрілих звітів про транзакції, пов'язані з криптоактивами, за минулий рік, що на 8,2% більше, ніж у попередньому році. Ці дані свідчать про те, що незаконні кошти в значній мірі використовуються в сфері шифрування для операцій з відмивання грошей, в той час як регулятори, здається, не можуть впоратися з цим швидкоразвиваючим трендом.

Проблема відмивання грошей у сфері криптоактивів в даний час проявляється в трьох аспектах:

По-перше, технології переміщення коштів злочинних організацій стають дедалі досконалішими. Вони майстерно використовують сервіси змішування монет, міжланцюгові мости та інші технологічні засоби, що ускладнює потоки коштів, а їх відстеження є набагато складнішим, ніж у традиційній фінансовій системі. Регуляторам практично неможливо впоратися з швидкими рухами коштів на блокчейні.

По-друге, проблема з безпекою криптоактивів є актуальною. Навіть за впровадження суворих процедур перевірки особи, професійні хакери все ще можуть знайти вразливість. Якщо згадати про інцидент з крадіжкою 500 мільйонів доларів у Coincheck минулого року, так звані заходи комплаєнсу в певних випадках виявляються марними.

По-третє, невинні звичайні користувачі часто стають жертвами. Є користувачі, які лише через одну транзакцію з поміченою підозрілою адресою зазнають замороження рахунку на термін до трьох місяців, що завдає великого клопоту звичайним інвесторам у криптоактиви.

Хоча регулятори публічно заявляють про намір рішуче боротися з відповідними незаконними діяльностями, фактична ефективність виконання значно відстає. Запроваджена в Німеччині система ліцензування криптоактивів виглядає суворо, але швидкість затвердження не встигає за темпами розвитку ринку. До завершення процесу відкриття справи регуляторними органами, зазвичай незаконно отримані доходи вже перетворюються на інші активи та переміщуються до регіонів з менш суворим контролем.

Щодо цих питань, експерти галузі висловили кілька рекомендацій: торгові платформи повинні посилити моніторинг транзакцій на блокчейні, інакше слід розглянути можливість анулювання їх ліцензії на діяльність; провайдери гаманців повинні впровадити обов'язкову реєстрацію особистості, обмеживши використання анонімних гаманців; для операцій з замороження коштів необхідно встановити чіткі терміни, щоб запобігти безстроковому утриманню активів користувачів.

Дані німецьких фінансових регуляторів ще більш вражаючі: у кожному 100 випадку, пов'язаному з криптоактивами, остаточний рівень засудження становить менше 2%. Ця реальність виявляє величезні виклики, з якими стикається сучасна система AML, а також нагадує нам про необхідність забезпечення свободи в крипто світі, одночасно запобігаючи його перетворенню на притулок для злочинців.