Інфраструктура платежів на основі AI Agent: нова хвиля інновацій в індустрії шифрування

Вступ

Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності залишалися люди. Однак зростання технології штучного інтелекту змінює цю ситуацію, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активних економічних суб'єктів" — AI Agent.

Нещодавно Tether оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи його базовий рівень та мережу Lightning. За цими тенденціями приховується зміна: інфраструктура платежів, керована AI Agent, стрімко просуває криптоіндустрію до нового етапу інновацій. Від консенсусного рівня BTC до рівня виконання смарт-контрактів, до нинішнього рівня застосувань, керованих AI, криптоіндустрія, ймовірно, зустріне парадигмні інновації AI + Pay Fi + BTC Infra та сприятиме самооновленню Web2 до Web3 - майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стейблкоїни: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їх прикладне використання в міжнародних транзакціях та дедалі чіткіша регуляторна база, ймовірно, зроблять їх стандартною валютою для глобальних платежів. Завдяки розвитку політики, дружньої до шифрування, сфера застосування стабільних монет буде поступово розширюватись. У наступні 10 років ми можемо передбачити план розвитку платежів стабільними монетами:

Короткострокові (1-3 роки): стабільні монети домінуватимуть у міжкордонних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з шифруванням, спростять споживання, поєднуючи онлайнові багатства з реальними світовими транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства все частіше будуть приймати платежі в стейблкоїнах завдяки низьким витратам, миттєвим розрахункам і програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними грошима, надаючи клієнтам можливість двохсистемних платежів.

Довгостроково (понад 7 років): стабільні монети стануть основною законною валютою, їх широко прийматимуть для платежів і навіть сплати податків, кардинально змінивши традиційну фінансову інфраструктуру.

Окрім зручності платежів, стабільні монети також мають позитивний вплив в інших сферах: вони надають підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального залишку або власного SDK. За оцінками, використання стабільних монет великими і середніми підприємствами може збільшити прибуток на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стабільні монети для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційні системи розрахунків. Все більше випадків свідчать про те, що стабільні монети поступово знаходять своє найкраще ринкове позиціонування — вони є найекономічнішим і найшвидшим способом глобальних платежів з розрахунками в доларах.

2. Наступний рівень: AI агенти як новий рівень користувацького досвіду в додатках майбутнього

Сьогодні ШІ більше не виконує лише одну задачу, а стає незалежним учасником ринку. Ця зміна включає фінансові угоди на базі ШІ, розумне управління ланцюгами постачання, а також генеративний ШІ, який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. Ще далі, агенти ШІ можуть самостійно вести переговори, укладати угоди, розраховуватися та оптимізувати власне використання ресурсів.

В кінці минулого року ми вже спостерігали, як AI Agents переосмислили застосування DApp. Деякі AI Agents можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а також управляти своїми шифруваннями та активами. Ця еволюція можливостей сприяла інноваціям у сфері шифрування, таким як Virtual Protocol — протокол, подібний до Pump.fun, але його "Pump" об'єктами є різноманітні AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із готовою до використання платформою випуску, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником екосистеми в ланцюгу, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментальної до екосистемної моделі.

У майбутньому, AI стане шаром користувацького досвіду блокчейн-технології, з'єднуючи шар додатків і інфраструктуру блокчейну. Наприклад, AI може на основі намірів та переваг користувачів, поєднуючи актуальну інформацію, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi в ланцюгу. Користувачам не потрібно знати технічні деталі, щоб виконати складні операції в ланцюгу. У повсякденному житті AI особистий фінансовий асистент може самостійно управляти податками, страховками та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель, навіть автоматично виконувати угоди відповідно до змін на ринку.

Щоб забезпечити безпеку, надійне середовище виконання (TEE) стало ключовою інфраструктурою, що забезпечує ізоляцію обчислювального середовища, щоб поведінка AI Agent повністю відповідала попередньо встановленій логіці та не підлягала зовнішньому контролю. AI Agent, що працює в TEE, може як генерувати контент для залучення користувачів та отримання доходу, так і використовувати технології шифрування для забезпечення абсолютного контролю над своїми ключами активів. Крім того, AI може керувати вузлами Depin або перевіряти дані, ставши основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі процеси та сценарії застосування AI-агентів окреслюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до керівників Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI-агенти стануть основним рушійним фактором екосистеми на блокчейні.

3. Випробування існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людину, ставши незалежним учасником ринку. Однак ця революція машинної економіки стикається з викликами в області платежів. Реалізація AI революції потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі, побудованої з використанням технології блокчейн, щоб забезпечити AI Agent безшовні можливості економічної взаємодії.

3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі AI-агента, який реалізує стратегії високочастотної торгівлі, виконуючи 1000 угод за секунду, кожна на суму лише 0,0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, кожна угода коштує щонайменше 0,30 долара комісії, що означає, що AI-агент за кожну угоду на 0,0001 долара повинен сплатити 3000-кратну комісію. Така структура витрат робить економіку AI нездатною працювати в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

AI-агенти потребують безперервного торгового потоку, але способи розрахунку традиційних платіжних мереж надзвичайно застарілі:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунку.
• Міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
• Шифрування валюти: в середньому потрібно 10 хвилин або навіть більше.

Економіка ШІ потребує мілісекундних розрахунків, існуюча платіжна система не може задовольнити цю потребу.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти за своєю суттю є глобальними, не обмеженими географічними кордонами. Проте традиційні платіжні системи зазнають труднощів через проблеми з банківськими рахунками, відповідністю фіатним валютам, регіональними платіжними правилами тощо:

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагає, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, AI-агенти не можуть його відкрити.
• Централізоване управління: існуючі платіжні системи покладаються на затвердження невеликої кількості фінансових установ, торгівля через AI-агентів може бути відхилена через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
• Міжнародні платіжні бар'єри: AI-агенти у транзакціях між країнами стикаються зі складними вимогами щодо відповідності, що збільшує витрати на операції та ускладнює процес.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе справді реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних вимог до платіжної системи штучного інтелекту

Враховуючи можливі характеристики роботи AI Agent та сфери його використання, у майбутньому платіжна система для послуг AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: підтримка дуже малих сум транзакцій, комісія надзвичайно низька або наближається до нуля.
• Транзакції з розрахунком за мілісекунди: підтримка миттєвого розрахунку, а не очікування кілька хвилин або днів.
• Децентралізація та антицензура: AI-агенти можуть самостійно торгувати, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: підтримка міжнародних транзакцій, уникнення залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: безшовна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичного розрахунку, інтелектуальної маршрутизації торгівлі, оптимізації ліквідності та інших функцій.

4. Сподівання та обмеження блокчейн-платежів

Технологія блокчейн приносить надію економіці ШІ, але основний блокчейн все ще стикається з такими проблемами:

висока вартість мережевих платежів 4.1 ETH

ETH є основною інфраструктурою DeFi, але високі торгові витрати ускладнюють прийняття AI економікою. Під час завантаження мережі прості транзакції можуть коштувати 10-50 доларів США за Gas, є обмежена пропускна здатність транзакцій, повільна швидкість обробки, що ускладнює підтримку вимог високочастотної торгівлі AI агентів.

4.2 Інші високопродуктивні публічні блокчейни: швидкість та проблеми централізації

Високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але мають вищий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Деякі публічні блокчейни неодноразово зазнавали збою, що впливало на стабільність транзакцій. Більшість публічних блокчейнів покладаються лише на невелику кількість верифікаційних вузлів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 BTC основна мережа обмеження масштабованості

BTC є найнадійнішою та найдецентралізованішою блокчейном у світі, але його платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна здатність основної мережі дуже низька (лише 7 операцій/сек), при великому обсязі транзакцій плата за газ різко зростає, а транзакційні витрати коливаються, що робить його непридатним для малих платежів AI-агентів.

4.4 Ліхтарна мережа — нова сцена для платежів стабільними монетами

Мережа Lightning як рішення другого рівня для розширення BTC, спирається на безпеку мережі BTC та реалізує миттєву, низьковартісну та безмежну можливість транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях дуже підходить для сценаріїв малих частих платежів, відповідає принципам шифрування. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів та понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Проте, мережа Lightning не є досконалою. До появи протоколу Taproot Assets вона підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а сценарії використання були обмежені. Важливість стабільних монет не потребує пояснень: лише валюта з стабільною вартістю може бути широко прийнята та використовуватися для повсякденних платежів.

USDT як шифрування світу стабільних монет є лідером за обсягом випуску, який значно перевищує інші стабільні монети. Інтеграція USDT в мережу Lightning має велике значення, оскільки це свідчить про визнання безпеки та зручності публічних блокчейнів. Реальні користувачі на ланцюгу і доходи від комісій, які приносить USDT, є ресурсами, про які мріють усі публічні блокчейни. Це знаменує початок ери, коли мережа Lightning після багатьох років будівництва нарешті отримує можливість реалізувати свій потенціал.

5. Усе готово, тільки чекаємо на східний вітер

Вибуховий ріст AI Agent сприяє формуванню ринкової картини машинної економіки в трильйонному масштабі, але традиційні платіжні мережі та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. Інтеграція USDT в мережу Lightning, здається, надає галузі ключову частину головоломки — практично безкоштовний, антикризовий платіжний канал, що доповнюється ліквідністю стейблкоїнів, ідеально підходить для мікроплатежів та реальних торгових сцен AI-агентів.

AISA виникла у відповідь на виклики, вона не лише проста накладка технологічних стеків, а й "фінансова операційна система", спеціально розроблена для AI економіки, що дозволяє AI економіці справді звільнитися від обмежень платежів і зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. У майбутньому AI економіки, платіж - це ефективність, а угода - це інтелект.

6. AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стейблкоїнів та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технічна архітектура AISA

Архітектура AISA поділяється на чотири основні рівні:

a. Шар розрахунків (Settlement Layer)

• Базова мережа: BTC мережа (L1) + мережа Lightning (L2)
• Переваги: висока безпека, підтвердження транзакцій за мілісекунди, комісії прагнуть до нуля

b. Шар оплати (Payment Layer)

• Підтримка кількох ланцюгів: сумісність з Ethereum, Solana, Polygon та іншими публічними ланцюгами
• Інтеграція стейблкоїнів: рідний стейблкоїн AISA aiUSD обмінюється з USDT, USDC через протокол Taproot Assets в мережі Lightning.

c. Інтелектуальний платіжний рівень (Programmable Layer)

• AI нативний протокол (AIP): на赋予 AI агентам автономні рішення
• Динамічний маршрут: реальний аналіз комісій за транзакції, стану завантаження мережі, автоматичне перемикання платіжного шляху
• Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом, без необхідності ручного втручання
• Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквідних пулів, оптимізуючи ефективність платежів

d. Шар управління (Governance Layer)

• Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT
• Механізм стимулювання: постачальники ліквідності заставляють LPT для отримання доходу, частина комісійних витрачається на знищення токенів

6.2 Як AISA переосмислює економічні платежі AI?

AISA спеціально розроблено для AI економіки, інтегруючи децентралізовану ефективність біткоїн-мережі Lightning, забезпечення ліквідності стабільних монет та можливості розумного прийняття рішень корінних протоколів AI, створюючи мережу платежів майже з нульовими витратами та мілісекундною реакцією. AI агенти можуть самостійно виконувати мікроплатежі, здійснювати миттєві розрахунки за винагороди внесків DePIN-узлів, а також динамічно оптимізувати маршрути міжмережевих транзакцій без втручання людини.

Від трансакцій міжкорпоративних платежів до автоматизованих фінансових стратегій високочастотної торгівлі, AISA сприяє зростанню машинної економіки. Завдяки багатоланцюговій сумісності та управлінню DAO, AISA не лише вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й встановлює нові стандарти для співпраці людини та машини в епоху децентралізації в образі "фінансової операційної системи". Коли стейблкоїн