Просування та продаж віртуальних кредитних карток в країні може бути пов'язане з правовими ризиками

В останні роки віртуальні кредитні картки швидко розвиваються в сфері цифрових платежів як важливий інструмент для міжнародних платежів. Незважаючи на те, що багато платформ, які надають такі послуги, зареєстровані за кордоном і отримали відповідні ліцензії, їхні технологічні, операційні та клієнтські команди зазвичай розташовані на материковому Китаї. На сьогоднішній день деякі платформи віртуальних кредитних карток були піддані розслідуванню правоохоронними органами за звинуваченням у незаконній діяльності. Однак за відсутності чітких юридичних норм, чи є така комерційна діяльність незаконною, все ще потрібно аналізувати в залежності від конкретних бізнес-умов, не слід узагальнювати.

Історія розвитку віртуальних кредитних карток

Віртуальні кредитні картки в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році пионери почали їх тестувати, але через політичні обмеження це швидко зупинилося. Після цього різні фінансові установи також постійно досліджували можливості впровадження відповідних продуктів. Останніми роками, під впливом нових технологій, віртуальні кредитні картки увійшли в період швидкого зростання, ставши новим інструментом оплати для дедалі більшої кількості користувачів. Віртуальна кредитна картка, про яку йдеться в цій статті, це платіжний інструмент, який можна використовувати для онлайн-платежів і покупок по всьому світу, сумісний з основними платіжними мережами.

Основні сценарії використання віртуальних кредитних карток

Хоча його називають "кредитною карткою", але віртуальна кредитна картка насправді вимагає попереднього поповнення, і не може бути використана в кредит. Її основні сценарії використання включають:

• Міжнародні покупки: підходить для міжнародних електронних комерційних платформ
• Підписка на послуги та покупка цифрового контенту
• Онлайн-бронирование витрат, пов'язаних з подорожами
• Онлайн-реклама та маркетингові платежі
• Валютна торгівля та криптовалютні платежі

Чи є реєстрація за межами країни рівнозначною законному веденню бізнесу?

Розміщення компанії за кордоном та отримання відповідних кваліфікацій не означає, що можна легально здійснювати діяльність на материковому Китаї. Фінансова діяльність є ліцензованою, і для неї потрібні ліцензії, які мають територіальні обмеження. Використання лише закордонних ліцензій для ведення бізнесу в країні є незаконною фінансовою діяльністю.

Щодо бізнесу з віртуальними кредитними картками, наразі неясно, чи належить він до фінансових послуг, які вже відкриті для зовнішніх компаній, і чи можливо отримати відповідну ліцензію в межах країни. Такий бізнес в нашій країні все ще стикається з багатьма проблемами, такими як захист прав користувачів, виклики в сфері боротьби з відмиванням грошей тощо.

Юридичні ризики, з якими стикається бізнес віртуальних кредитних карт

Платформи віртуальних кредитних карт, які надають послуги користувачам на материковому Китаї, можуть бути пов'язані з незаконними операціями "платіжного розрахунку" або "торгівлі валютою".

1. "Злочин, пов'язаний з незаконною діяльністю у сфері платіжних розрахунків": здійснення платіжних розрахунків без отримання дозволу на ведення платіжного бізнесу.

2. "Незаконна діяльність з обміну валют": здійснення валютних операцій, обміну, торгівлі тощо без отримання відповідних дозволів.

Віртуальна кредитна картка підтримує поповнення та використання в різних валютах, може бути використана для обходу валютного контролю, щоб реалізувати обмін між різними фіатними валютами.

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Хоча віртуальні кредитні картки як інноваційний платіжний інструмент мають величезний потенціал, постачальники послуг можуть стикатися з юридичними ризиками при веденні бізнесу на материковому Китаї. Рекомендується постачальникам послуг віртуальних кредитних карток:

• Зосередити операційні зусилля на закордонних ринках
• Вжиття суворих заходів щодо відповідності, таких як вдосконалення KYC, KYB, KYT та інших процедур протидії відмиванню коштів
• Поліпшення угоди про обслуговування користувачів
• Встановіть розумні умови поповнення та використання картки
• Забезпечте дотримання законодавства і нормативних актів вашого регіону

Завдяки цим заходам, постачальники послуг можуть ефективно запобігати потенційним юридичним ризикам під час розвитку бізнесу.