Новий план США: створення інвестиційного акаунту на 1000 доларів для новонароджених

Нещодавно уряд США оголосив про нову інвестиційну програму, яка має на меті надати фінансову підтримку новонародженим у США, які з'являться на світ з 1 січня 2025 року по 1 січня 2029 року. Програма передбачає створення інвестиційного акаунта на суму 1000 доларів для кожної дитини, яка відповідає вимогам.

Основні особливості цього плану включають:

1. Автоматичне приєднання: діти, які відповідають вимогам, автоматично приєднаються до програми з моменту народження.

2. Джерело фінансування: початкові кошти надаються Міністерством фінансів США, можливо, за рахунок скорочення інших витрат уряду та доходів від мит.

3. Додаткове фінансування: Родини та треті сторони можуть щорічно вносити до кожного дитячого акаунту до 5000 доларів США.

4. Правила виведення:

   • 18 років можна зняти 50% акаунт залишку
   • З 25 років можна зняти весь залишок, використовуючи його для специфічних цілей (таких як кредити для малих підприємств та вища освіта)
   • У 30 років можна повністю розпоряджатися всіма залишками

5. Податкові політики: цей акаунт є відстроченим акаунтом, за умови, що кошти використовуються відповідно до правил, прибуток акаунту буде оподатковуватися за ставкою податку на довгостроковий капітальний прибуток.

6. Зловживання покарання: якщо кошти використовуються не за призначенням, можуть бути накладені додаткові податки та штраф у розмірі 10%.

Як орієнтир, на основі історичних даних, якби 18 років тому ви інвестували 1000 доларів у фонд, що відслідковує індекс S&P 500, то поточна вартість з урахуванням реінвестованих дивідендів становила б приблизно 5590 доларів.

На основі даних про 3,6 мільйона новонароджених у США у 2023 році, уряд щорічно інвестуватиме приблизно 3,6 мільярда доларів у цю програму.

Проте деякі фінансові експерти поставили під сумнів цей план:

1. Інвестиційний стимул може бути не найкращим вибором.

2. У порівнянні з існуючими 529 університетськими заощаджувальними планами, податкові пільги нового плану є відносно обмеженими.

3. Сума фінансування не є достатньо щедрою. Наприклад, штат Колорадо вкладає 100 доларів США у 529 університетський ощадний акаунт для кожної новонародженої дитини, а потім ще по 500 доларів щорічно протягом наступних п'яти років, загалом до 2600 доларів.

4. Лише на основі початкових 1000 доларів може бути важко через 18 років задовольнити значні витрати на дитину після досягнення повноліття, такі як сплата первинного внеску або продовження вищої освіти.

Незважаючи на ці обмеження, програма все ж отримала підтримку деяких компаній. Одна технологічна компанія пообіцяла надати 1000 доларів акаунтних коштів для новонароджених дітей своїх співробітників, що дорівнює сумі, яку надає уряд. Інші великі компанії також висловили намір підтримати цю програму, але конкретні деталі поки що не оприлюднені.

Цей новий план спрямований на надання кращої фінансової стартової позиції для наступного покоління в США, але його довгострокові наслідки та деталі реалізації ще потребують подальшого спостереження та обговорення.