Промоція та продаж віртуальних кредитних карт в Україні може бути пов'язана з незаконним бізнесом

В останні роки, з швидким розвитком цифрових платежів, віртуальні кредитні картки стали невід'ємним важливим інструментом у сценаріях трансакцій між країнами. Хоча платформи, що надають такі послуги, зазвичай зареєстровані за кордоном і отримують відповідні кваліфікації, їхні технічні, операційні та сервісні команди часто знаходяться на материковому Китаї.

Хоча вже кілька платформ віртуальних кредитних карт були піддані розслідуванню правоохоронними органами за статтею про незаконне підприємництво, проте в умовах відсутності чітких правових норм, чи вважаються такі комерційні дії незаконним підприємництвом, все ще потребує конкретного аналізу і не може бути узагальнено.

Історія розвитку віртуальної кредитної картки

Віртуальні кредитні картки (VCC) в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році попередники почали експериментувати, але через обмеження внутрішньої політики зіткнулися з труднощами. Після цього різні фінансові установи продовжували дослідження та запускали відповідні продукти.

В останні роки, під впливом технологій, таких як блокчейн, міжнародна електронна комерція та штучний інтелект, віртуальні кредитні картки увійшли в період швидкого зростання, ставши новим інструментом оплати для все більшої кількості користувачів. Віртуальна кредитна картка, про яку йдеться в цій статті, є платіжним засобом, що дозволяє здійснювати онлайн-платежі та покупки по всьому світу, підтримує основні платіжні мережі та може використовуватися в більшості торговців та платформ електронної комерції.

Основні сценарії використання віртуальних кредитних карток

Хоча VCC називається "кредитною карткою", насправді її потрібно попередньо поповнити для використання, і вона не може бути перевищена. Основні сценарії її використання включають:

1. Міжнародні покупки: підходить для міжнародних електронних комерційних платформ, особливо коли користувачам потрібно уникати коливань валютного курсу або валютного контролю.
2. Підписка на послуги та покупка цифрового контенту: наприклад, зняття плати з різних закордонних підписних платформ.
3. Пов'язані з подорожами бронювання: такі як прокат автомобілів, бронювання готелів та інші онлайн-витрати.
4. Онлайн реклама та маркетингові платежі: такі як витрати на різні рекламні платформи.
5. Валютна торгівля та криптовалютні платежі: зручність для проведення трансакцій через кордон, частина віртуальних кредитних карток підтримує прив'язку до криптовалютних платформ.

Проблема законності іноземних суб'єктів

Встановлення юридичної особи за межами країни та отримання відповідних ліцензій не означає, що можна легально вести бізнес на материковому Китаї. Фінансові послуги є ліцензованою діяльністю, і для їх здійснення необхідно мати ліцензію, яка має державні кордони. Ведення бізнесу на основі лише закордонних ліцензій на території країни є незаконною фінансовою діяльністю.

Щодо бізнесу з віртуальними кредитними картками, наразі неясно, чи належить він до "фінансових послуг, що відкриті для зовнішнього ринку", і також неможливо отримати відповідні ліцензії в країні. Цей вид бізнесу має багато проблем, таких як захист прав користувачів і складнощі у виконанні завдань з боротьби з відмиванням грошей.

Юридичні ризики, пов'язані з послугами віртуальних кредитних карток

З точки зору злочину незаконного ведення бізнесу, якщо платформа здійснює діяльність на території Китаю, надаючи послуги користувачам з материкового Китаю, це може підпадати під злочин "незаконна діяльність у сфері платіжних розрахунків" або "незаконна торгівля валютою".

1. "Незаконна діяльність у сфері розрахунків і платежів": навіть якщо отримано закордонну ліцензію, ведення діяльності на материковому Китаї все ще вважається незаконною фінансовою діяльністю і може розглядатися як "діяльність з надання послуг розрахунків і платежів без отримання ліцензії на платіжні послуги".

2. "Незаконна діяльність з торгівлі валютою": віртуальні кредитні картки, що підтримують багато валют для поповнення та виведення, можуть бути використані для обходу валютного контролю, щоб здійснити обмін між різними фіатними валютами.

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Хоча віртуальні кредитні картки, як інноваційний платіжний інструмент, мають величезний потенціал, проте їх використання в материковому Китаї може стикатися з юридичними ризиками. Рекомендується постачальникам послуг:

1. Зосередити операційні зусилля на закордонних ринках.
2. Вжити суворих заходів щодо відповідності, таких як завершення процедур боротьби з відмиванням грошей, таких як KYC, KYB, KYT тощо.
3. Удосконалити угоду про обслуговування користувачів, встановити розумні умови поповнення та використання.
4. Забезпечте дотримання законів і нормативних актів вашої країни та регіону, щоб запобігти потенційним ризикам.