Глибина аналізу: положення про відповідальність банків у сфері форекс та їх вплив

Нещодавно Державна адміністрація валютного контролю опублікувала «Правила про відповідальність та звільнення від відповідальності банків у валютних операціях (пілотна версія)». Цей документ чітко визначає межі відповідальності банків у валютних операціях та випадки звільнення від відповідальності. У цій статті буде детально розглянуто важливе значення та ключові моменти цього положення, щоб допомогти читачам зрозуміти правила та відповідальність у валютних операціях.

Основні зобов'язання банку

1. Обов'язок дотримання професійної діяльності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, дотримуватися належної перевірки" на всіх етапах форекс-діяльності та впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок перевірки відповідно до правил: виконувати перевірку відповідності операцій клієнтів з форекс-рахунками, рухом коштів, купівлею та продажем валюти, суворо дотримуючись правил валютного контролю.

3. Обов'язок моніторингового звіту: здійснювати моніторинг ризиків торгівлі, своєчасно виявляти потенційні порушення та повідомляти про них органам управління форекс.

4. Дотримання міжнародних правил та звітних зобов'язань: при дотриманні міжнародних правил, що застосовуються до трансакцій через кордон, у разі виявлення ризику порушення слід своєчасно повідомити органи валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці щодо розгляду скарг: під час розслідування підозрюваних порушень з боку Державної служби валютного контролю, банки повинні своєчасно заповнити та надати Заяву про скаргу та відповідні докази, а також активно співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань

Якщо банк не виконає встановлені зобов'язання, він понесе юридичну відповідальність, що включає адміністративні санкції. Ці відповідальності реалізуються відповідно до Закону Китаю про адміністративні покарання та Постанови Китаю про управління форексом, не включаючи прийняття бесіди з іноземною валютою для виправлення, критику, освіту, ризикові попередження тощо.

Високоризикові торгові операції

Банки можуть зосередитися на та й повідомити про такі ризикові торгові дії:

1. Транзакції, які підозрюються у фальшивій торгівлі, фальшивому інвестиційному фінансуванні, підпільних валютних обмінниках, трансакціях за межами країни, шахрайстві з поверненням податку на експорт тощо.
2. Транзакції, пов'язані з незаконною трансакційною фінансовою діяльністю з віртуальними валютами.
3. Інші угоди, що підозрюються у незаконному перетворенні коштів через кордон.

У віртуальній валютній торгівлі типовими високочастотними і високими ризиками угодами є:

• Часті поповнення, висновки та спекулятивні операції.
• Шлях руху коштів складний, залучає кілька рахунків або безпосередньо підключення до закордонних бірж.
• Великий переказ коштів або розподіл коштів на рахунок без обґрунтованого комерційного фону.
• Джерело та використання коштів не відповідають, рух "неформальний".
• Короткострокові великі грошові надходження та витрати, грошові потоки на кілька платформ або рахунків.

Люди, які можуть бути визнані ризиковими трейдерами

1. Часті арбітражники: регулярно займаються арбітражем на ринку віртуальних валют, наприклад, арбітражем з USDT.
2. Анонімні трейдери: використовують складні торгові шляхи для приховування напрямку коштів або торгують в регіонах з слабким регулюванням.
3. Аномалії в операціях з коштами: часті та великі суми надходжень і витрат на рахунку, які не відповідають особистому фінансовому становищу.

Ситуації, що перевищують можливості банківського контролю

Наступні обставини можуть вважатися такими, що виходять за межі можливостей банківського контролю:

1. Технічні та ресурсні обмеження: наприклад, якщо торгівля віртуальними валютами пов'язана з великою кількістю анонімних закордонних гаманців або здійснюється через децентралізовані торгові платформи, дані з яких важко отримати.

2. Регулювання та інформаційна прозорість: торгівля віртуальними валютами охоплює кілька країн та регіонів з різними регуляторними політиками, або торгові платформи не надають повні та точні торгові записи.

3. Торгівля надзвичайно складна: моделі обігу коштів є надзвичайно складними, наприклад, через багаторазові операції з змішування монет, численні перекази між "порожніми" компаніями, що призводить до надзвичайно заплутаних потоків коштів.

Обробка конфлікту між міжнародними правилами та національними положеннями

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай віддають перевагу дотриманню національних норм. Це пов'язано з тим, що банки ведуть бізнес національно і повинні підкорятися національному регулюванню; дотримання національних законів є основою для забезпечення стабільності фінансового порядку.

Для трейдерів ці потенційні конфлікти потребують особливої уваги. Перед здійсненням угод слід ретельно ознайомитися з національними нормативно-правовими актами, щоб уникнути втрат через конфлікти правил, а також слід знати, що банки можуть відмовити в обробці деяких, на перший погляд, можливих операцій відповідно до міжнародних правил через вимоги відповідності.

Роль трейдера у скарзі до банку

Коли банк підлягає перевірці через правопорушення та подає апеляцію, трейдер може виконувати такі ролі:

1. Допомога в розслідуванні: може знадобитися надати документи, пов'язані з бізнесом, такі як торгові контракти, записи про фінансові транзакції тощо, щоб відтворити справжню ситуацію з交易.

2. Потенційна відповідальність: при наданні доказів потрібно бути обережним та чесно надавати інформацію. Якщо угода законна, співпраця в розслідуванні та надання доказів є виконанням громадянського обов'язку і теоретично має бути під захистом закону. Але якщо угода сама по собі є порушенням, надані докази можуть викрити порушення, що призведе до юридичних ризиків.

Отже, трейдери під час процесу скарги в банку повинні бути обережними, правдиво надаючи докази, щоб захистити свої та банківські законні права.