Аналіз правових ризиків виведення віртуальних грошей з міжкордонних платіжних систем

Нещодавно в Україні та Гонконгу офіційно запустили послугу "крос-балансових платежів", що забезпечує мешканцям обох регіонів зручний сервіс для малих переказів. Ця нова послуга викликала певні обговорення та запитання щодо виходу віртуальних грошей. У цій статті буде проведено короткий аналіз цього питання.

Огляд міжнародних платіжних систем

Крос-бортова платіжна система є сервісом, що з'єднує материкову "Систему міжбанківських розрахунків онлайн-платежів" з гонконгською системою "Швидкий переказ". Вона в основному спрямована на особистих користувачів обох регіонів: для північних переказів ( з Гонконгу до материка ) потрібен гонконгський ідентифікатор, а для південних переказів ( з материка до Гонконгу ) вимагається ідентифікатор материка.

Наразі щоденний ліміт на перекази становить 10 тисяч гонконгських доларів, а річний ліміт — 200 тисяч гонконгських доларів. Громадяни материкового Китаю все ще підлягають обмеженню на покупку валюти в розмірі 50 тисяч доларів США на рік. На початковому етапі ця послуга безкоштовна, у майбутньому вона може бути розширена на більше застосувань і почати стягувати плату.

Багато банків материкового Китаю та Гонконгу вже запустили цю послугу. Фактичний досвід використання показує, що трансакції між країнами можна виконати за кілька секунд без необхідності додаткової купівлі валюти.

Способи виводу віртуальних грошей в Гонконзі

В Гонконзі наразі основними є три способи виведення віртуальних грошей:

1. Офлайн OTC магазини: можна безпосередньо обміняти основні віртуальні гроші на гонконгські долари, підтримується готівка або банківський переказ.

2. Ліцензовані біржі: такі як деякі професійні торгові платформи, що дозволяють здійснювати купівлю та продаж віртуальних грошей, але необхідно відкрити рахунок. Звичайно, чисто континентальні резиденти не можуть відкрити рахунок.

3. Інвестиційні компанії: Деякі інвестиційні компанії надають відповідні послуги, але також існують обмеження на відкриття рахунків для чистих резидентів материкового Китаю.

Для жителів материкового Китаю, які не мають робочої візи Гонконгу або посвідчення на проживання, наразі, здається, єдиним способом виведення коштів є використання OTC-магазинів.

Використання юридичних ризиків виведення коштів через міжнародні платіжні системи

Хоча платформи для міжнародних платежів забезпечують зручність для перетікання коштів через кордон, використання віртуальних грошей для виведення коштів все ще несе юридичні ризики:

1. Переказ з півночі ( з Гонконгу на материкову частину ) вимагає статусу резидента Гонконгу, жителям материкової частини навіть з наявністю банківської картки Гонконгу важко здійснити операцію.

2. Переклад коштів через резидентів Гонконгу може порушувати відповідні норми. Основні сценарії використання трансакцій для міжнародних платежів включають оплату за навчання, оплату комунальних послуг, медичне обслуговування, виплату заробітної плати тощо.

3. Учасники повинні виконувати вимоги щодо боротьби з відмиванням грошей та інших нормативних вимог, посилити моніторинг підозрілих угод. Хоча наразі може не бути суворого контролю за бізнес-фоном, з точки зору відповідності не рекомендується використовувати для угод, пов'язаних з віртуальними грошима.

Висновок

З отриманням певною фондовою компанією дозволу на надання послуг з торгівлі віртуальними активами в Гонконзі, традиційні фінансові установи поступово входять у сферу віртуальних грошей. Ця тенденція може принести нові можливості для розвитку ринку віртуальних грошей, але водночас нагадує нам про необхідність уважно слідкувати за змінами у відповідних законодавчих актах і обережно дотримуватись норм у цих справах.