Законодавство Сінгапуру про фінансові послуги та ринки незабаром набуде чинності, галузь цифрових активів стикається зі строгим регулюванням

З наближенням 30 червня 2025 року, Закон про фінансові послуги та ринки Сінгапуру (FSMA) набуде чинності, встановлюючи суворі норми для сектору цифрових активів. Управління фінансових послуг Сінгапуру (MAS) має на меті підтримувати репутацію країни як глобального фінансового центру, впроваджуючи суворий контроль над постачальниками послуг цифрових токенів (DTSP).

FSMA охоплює такі послуги, як торгівля, переказ, обмін, зберігання та консультування цифрових токенів. Оскільки ці послуги зазвичай здійснюються через онлайн-крос-бортові канали, це може бути використано злочинцями для відмивання грошей або фінансування терористичної діяльності. DTSP позначає осіб або компанії, які мають офіс або зареєстровану компанію в Сінгапурі, але в основному надають послуги цифрових токенів за кордоном. Незважаючи на те, що ці послуги мають відносно низький зв'язок з місцевими реаліями Сінгапуру, у разі виникнення проблем це може завдати шкоди репутації Сінгапуру. Тому MAS вирішила впровадити суворий контроль, вимагати від DTSP отримання ліцензії та дотримання високих стандартів комплаєнсу.

Нещодавно MAS детально відповіло на відгуки галузі, роз'яснивши багато ключових питань:

1. Вимоги до申请 ліцензії: MAS зазначає, що ліцензію DTSP видають лише в дуже обмежених випадках, заявники повинні мати обґрунтовану бізнес-модель, відповідати міжнародним стандартам регулювання та мати безпроблемну корпоративну структуру. Важливо, що з 30 червня 2025 року незареєстровані DTSP повинні припинити надання послуг за кордоном, інакше це буде незаконно.

2. Витрати на ліцензію та вимоги до капіталу: плата за подачу заявки на ліцензію та щорічна плата становлять 10 тисяч сингапурських доларів, без змін. Крім того, заявники повинні підготувати 250 тисяч сингапурських доларів капіталу, щоб довести свою здатність до довгострокового розвитку в Сінгапурі.

3. Проведення належної перевірки клієнта (CDD): після отримання ліцензії, DTSP повинен повторно провести CDD для існуючих клієнтів, включаючи перевірку особи та дослідження джерел фінансування. Час завершення буде визначатися MAS залежно від ступеня ризику клієнта.

4. Технічні ризики та кібербезпека: DTSP повинна забезпечити стабільність ІТ-систем, захистити дані клієнтів та протягом години після значних подій звітувати до MAS. Крім того, необхідно вжити кілька заходів кібербезпеки, таких як захист облікових записів, оновлення системних патчів, використання брандмауерів та антивірусного програмного забезпечення, а також багатофакторна автентифікація.

5. Поведінка та вимоги до розкриття: DTSP повинні вести облік транзакцій, видавати квитанції, публікувати курси валют та збори, а також встановити фіксований графік роботи для зв'язку з клієнтами. Крім того, необхідно опублікувати попередження про ризики, щоб нагадати клієнтам про можливі ризики втрат.

6. Регуляторні вказівки: MAS надасть загальні фінансові вказівки для DTSP, що стосуються належних кандидатів, технологічних ризиків, безперервності бізнесу та аутсорсингу. У майбутньому можуть бути опубліковані часто задавані питання (FAQs), специфічні для DTSP.

Для установ, які вже отримали інші відповідні ліцензії або звільнення, FSMA все ще висуває більш високі вимоги до відповідності, включаючи більш суворе управління технічними ризиками, подання річних аудиторських звітів, підвищені вимоги до боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму (AML/CFT), а також швидке повідомлення про значні інциденти безпеки.

Перед набранням чинності FSMA, експерти радять компаніям терміново вжити заходів:

1. Проведіть самоперевірку, щоб підтвердити, чи потрібно подавати заявку на отримання ліцензії, і своєчасно підготуйте заявку або розробіть план виходу.
2. Вкласти кошти в оновлення системи, навчання співробітників, щоб забезпечити відповідність вимогам CDD, технічної безпеки та розкриття інформації.
3. Активно спілкуватися з MAS, чітко визначити графік та конкретні вимоги.
4. Уважно стежте за подальшими вказівками та запитаннями й відповідями, опублікованими MAS.

Впровадження FSMA в Сінгапурі матиме глибокий вплив на індустрію цифрових активів, компанії повинні серйозно оцінити свою ситуацію, розробити відповідні стратегії реагування, щоб досягти відповідності та сталого розвитку в новому регуляторному середовищі.