Застосування та виклики KYC та eKYC у торгівлі віртуальними активами

У фінансовій сфері розуміння клієнта ( KYC ) та електронне розуміння клієнта ( eKYC ) є надзвичайно важливими процесами. Ці процедури є не лише регуляторними вимогами, а й заходами для запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей та фінансування тероризму. З розвитком торгівлі віртуальними активами ці традиційні концепції та практики фінансової сфери поступово вводяться у світ Web3.

Суть та мета KYC

KYC не лише збір базової інформації про клієнта, але й важливо зрозуміти фон клієнта, оцінити можливі ризики. Фінансові установи повинні проводити належну перевірку, щоб перевірити, чи брав клієнт участь у відмиванні грошей або чи має зв'язки з високоризиковими особами. Цей процес включає збір документів, що посвідчують особу, доказів адреси тощо, а також перевірку та оцінку ризиків командою на задньому плані.

Регулятори особливо звертають увагу на те, як фінансові установи отримують, використовують і перевіряють інформацію про клієнтів. Вони повинні забезпечити, щоб установи могли ідентифікувати, чи є клієнт у списку санкцій або є політично значущою особою. Це часто вимагає використання незалежних третіх баз даних для порівняння та детального дю ділідженсу.

eKYC: новий спосіб підвищення ефективності

З розвитком технологій виник eKYC. Він дозволяє клієнтам віддалено завершувати ідентифікацію через мобільні пристрої, значно скорочуючи час відкриття рахунків та покращуючи досвід користувачів. eKYC використовує технології штучного інтелекту для перевірки автентичності документів, а також забезпечує ідентифікацію оператора через відео-автентифікацію. Цей підхід не лише зручний для клієнтів, але й знижує операційні витрати фінансових установ.

AML та CTF: Основна мета KYC

Протидія відмиванню грошей ( AML ) та протидія фінансуванню тероризму ( CTF ) є основними цілями процесу KYC. Фінансові установи повинні забезпечити, щоб джерела коштів клієнтів були законними, і уникати фінансування терористичної діяльності. Це вимагає всебічної перевірки фону клієнтів, включаючи перевірку на наявність у різних санкційних списках або зв'язків з особами підвищеного ризику.

Створення та підтримка такої бази даних є складним завданням, яке потребує збору інформації з різних джерел, включаючи офіційні списки санкцій, ордери на арешт від правоохоронних органів та матеріали ЗМІ. Цей процес наразі все ще потребує людської участі, щоб забезпечити точність та актуальність даних.

Виклики KYC у світі Web3

Швидкий розвиток екосистеми Web3 приніс нові виклики. Хоча децентралізація є одним з основних принципів Web3, з ростом галузі та деякими негативними подіями впровадження відповідного регулювання та заходів KYC стає неминучим. Це не лише необхідність для захисту інтересів інвесторів, але й обов'язковий шлях до нормалізації галузі.

На технічному рівні, питання, як пов'язати блокчейн-гаманець з реальною особою, залишається невирішеним. Одним з можливих рішень є видача спеціальних токенів до гаманця користувача після проходження KYC, як підтвердження особи. Однак цей метод все ще потребує додаткових заходів для запобігання ризикам, таким як викрадення гаманця.

Балансування регулювання та потреб користувачів

Для криптовалютних компаній та бірж балансування регуляторних вимог і потреб користувачів є ключовим викликом. Їм потрібно:

1. Просування eKYC, підвищення ефективності та досвіду користувачів.
2. Підвищення ефективності процесу KYC для реагування на масовий ріст користувачів.
3. Забезпечте відповідність технологій та процесів KYC регуляторним стандартам.

Гонконг як потенційний центр Web3 потребує постійного оновлення інфраструктури для задоволення потреб галузі. Для бірж, які подають заявки на отримання ліцензії, отримання ліцензії є лише початком, а ефективна діяльність на основі дотримання вимог є довгостроковим викликом.

З розвитком індустрії Web3 KYC та eKYC продовжать еволюцію, щоб відповідати новому технологічному середовищу та регуляторним вимогам. Знайти баланс між захистом приватності користувачів і забезпеченням фінансової безпеки буде постійним викликом для цієї індустрії.