Tại Quỹ IOTA, chúng tôi tin rằng đổi mới và tuân thủ đi đôi với nhau. Các quy định như Chống Rửa Tiền (AML) và Tài Trợ Khủng Bố (CTF) đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ các hệ thống tài chính và xã hội nói chung – chúng không chỉ là những ô kiểm tra hành chính, mà còn là những công cụ mạnh mẽ để duy trì niềm tin.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đang theo dõi chặt chẽ các cập nhật được đề xuất cho Đạo luật AML/CTF bởi AUSTRAC, cơ quan quản lý AML/CTF của Úc và đơn vị tình báo tài chính. Những cải cách này rất quan trọng. Nếu được thực hiện đúng cách, chúng có thể hiện đại hóa khung pháp lý của Úc, đồng bộ hóa nó với các thực tiễn tốt nhất toàn cầu và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn cho những nhà đổi mới làm việc với thiện chí.
Chúng tôi đã gửi ý kiến của mình đến AUSTRAC, và bây giờ chúng tôi đang chia sẻ một số điểm chính với cộng đồng rộng lớn hơn.
Suy Nghĩ Lại Về Rủi Ro: Những Cách Thông Minh Hơn Để Thực Hiện CDD
Việc thẩm định khách hàng (CDD) là rất quan trọng, không có gì phải nghi ngờ. Nhưng việc xử lý mọi giao dịch, không kể là nhỏ đến đâu, theo cùng một cách? Điều đó tạo ra sự cản trở. Các khoản thanh toán vi mô và chuyển khoản giá trị thấp không nên bị ràng buộc bởi CDD toàn diện nếu chúng không gây ra mối đe dọa thực sự.
Cách thay thế là gì? Một cách tiếp cận dựa trên rủi ro. Một cách tiếp cận đơn giản hóa hoặc thậm chí trì hoãn việc xác minh ở những nơi hợp lý. Ví dụ: sử dụng phân tích blockchain, giám sát giao dịch, hoặc các công cụ danh tính phi tập trung để giữ cho mọi thứ tuân thủ nhưng cũng bao gồm.
Và đối với ví không giám sát hoặc các giao dịch nhạy cảm về thời gian như chuyển tiền? Các quy tắc KYC cứng nhắc có thể gây hại nhiều hơn lợi. Tính linh hoạt ở đây là điều quan trọng. CDD bị trì hoãn với việc giám sát sau giao dịch thích hợp là một giải pháp thông minh.
Kích cỡ không phù hợp cho tất cả
Mỗi doanh nghiệp là khác nhau. Tuy nhiên, theo dự thảo hiện tại, các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo nhỏ có thể bị ảnh hưởng bởi các yêu cầu hợp lý đối với các tập đoàn lớn toàn cầu nhưng không phù hợp với các thương nhân cá nhân hoặc các công ty khởi nghiệp.
Chúng tôi rất vui mừng khi thấy Dự thảo Quy tắc thừa nhận nhu cầu về tính linh hoạt, nhưng vẫn còn nhiều việc phải làm. Cụ thể hơn, yêu cầu chỉ định một nhân viên tuân thủ AML/CTF chuyên trách có thể tạo ra gánh nặng không cần thiết cho các thực thể nhỏ hơn. Những lựa chọn như tự chứng nhận hoặc kiểm toán bên thứ ba có thể giảm bớt gánh nặng mà không làm ảnh hưởng đến việc tuân thủ.
DAOs, Ví, và Thế Giới Thực của Web3: Điều Chỉnh Tuân Thủ theo Thực Tế
Hệ sinh thái tiền điện tử không chỉ là các sàn giao dịch. Chúng ta có các DAO, ví phi tập trung và những mô hình sở hữu mới. Các khuôn khổ tuân thủ hiện đại cần phản ánh điều này.
DAOs thách thức khái niệm trách nhiệm tập trung. Điều đó không có nghĩa là họ không thể tuân thủ, nhưng nó có nghĩa là chúng ta cần các mô hình quản trị linh hoạt phản ánh cách mà họ hoạt động.
Ví không lưu ký rất phức tạp vì chúng thiếu quyền sở hữu rõ ràng. Nhưng phân tích chuỗi khối và các bằng chứng KYC (Biết Khách Hàng) được mã hóa có thể giúp xác định các bên đối tác, đặc biệt trong các trường hợp liên quan đến ví tự lưu trữ. Để hỗ trợ điều này, Giải pháp Nhận diện Web3 của IOTA, được thử nghiệm trong EU Blockchain Sandbox, trao quyền cho người dùng với xác minh danh tính phi tập trung, bảo vệ quyền riêng tư trong khi vẫn đáp ứng các tiêu chuẩn quy định đang phát triển.
Báo cáo mà các nhà xây dựng có thể sử dụng
Báo cáo hàng năm là một chuyện. Yêu cầu mọi người phải đồng nhất với một lịch tài chính duy nhất là một chuyện khác.
Chu kỳ báo cáo 12 tháng được đề xuất có thể tạo ra sự khó khăn cho các nhóm toàn cầu làm việc với các năm tài chính khác nhau. Việc cho phép VASPs đồng bộ hóa báo cáo tuân thủ với các khu vực pháp lý của họ sẽ giảm bớt gánh nặng và cải thiện độ chính xác của dữ liệu, đặc biệt là đối với các nhóm nhỏ có nguồn lực tuân thủ hạn chế.
Và khi nói đến Quy tắc Du lịch? Tính tương tác là chìa khóa. Nếu mỗi quốc gia thực hiện các ngưỡng, quy trình chia sẻ dữ liệu và giao thức kỹ thuật khác nhau, việc tuân thủ xuyên biên giới trở thành một cạm bẫy. AUSTRAC nên thúc đẩy các tiêu chuẩn toàn cầu hài hòa và khuyến khích các giải pháp tương tác để tạo điều kiện cho các giao dịch quốc tế.
Dịch vụ Chia sẻ, Tuân thủ Thông minh
Đối với nhiều doanh nghiệp, việc tập trung các nhiệm vụ tuân thủ trong một nhóm là hợp lý. Các trung tâm dịch vụ chia sẻ hoặc đội ngũ tiếp nhận tập trung có thể tăng cường hiệu quả và làm cho các nghĩa vụ AML/CTF trở nên nhất quán hơn, đặc biệt trong các lĩnh vực như tiếp nhận khách hàng, xác minh KYC hoặc giám sát giao dịch.
Việc cho phép những loại cấu trúc nội bộ này mang lại lợi ích cho tất cả mọi người – bao gồm cả các nhà quản lý.
Dòng cuối
Các biện pháp AML và CTF là rất quan trọng. Chúng bảo vệ nền kinh tế, ngăn chặn lạm dụng và duy trì niềm tin trong các hệ thống tài chính. Nhưng cách thức thực hiện của chúng là điều quan trọng, và những chi tiết có thể tạo ra hoặc phá vỡ sự đổi mới.
Chúng tôi tin rằng với tư duy dựa trên rủi ro, sự linh hoạt và các công cụ thực tiễn, quy định có thể trao quyền thay vì hạn chế. Quỹ IOTA sẵn sàng tiếp tục hợp tác với các nhà quản lý để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.
Xem bản gốc
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Các quy tắc thông minh hơn cho Web3 an toàn hơn
Quan điểm của IOTA về cải cách AML của Australia
TL;DR:
Tại Quỹ IOTA, chúng tôi tin rằng đổi mới và tuân thủ đi đôi với nhau. Các quy định như Chống Rửa Tiền (AML) và Tài Trợ Khủng Bố (CTF) đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ các hệ thống tài chính và xã hội nói chung – chúng không chỉ là những ô kiểm tra hành chính, mà còn là những công cụ mạnh mẽ để duy trì niềm tin.
Đó là lý do tại sao chúng tôi đang theo dõi chặt chẽ các cập nhật được đề xuất cho Đạo luật AML/CTF bởi AUSTRAC, cơ quan quản lý AML/CTF của Úc và đơn vị tình báo tài chính. Những cải cách này rất quan trọng. Nếu được thực hiện đúng cách, chúng có thể hiện đại hóa khung pháp lý của Úc, đồng bộ hóa nó với các thực tiễn tốt nhất toàn cầu và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn cho những nhà đổi mới làm việc với thiện chí.
Chúng tôi đã gửi ý kiến của mình đến AUSTRAC, và bây giờ chúng tôi đang chia sẻ một số điểm chính với cộng đồng rộng lớn hơn.
Suy Nghĩ Lại Về Rủi Ro: Những Cách Thông Minh Hơn Để Thực Hiện CDD
Việc thẩm định khách hàng (CDD) là rất quan trọng, không có gì phải nghi ngờ. Nhưng việc xử lý mọi giao dịch, không kể là nhỏ đến đâu, theo cùng một cách? Điều đó tạo ra sự cản trở. Các khoản thanh toán vi mô và chuyển khoản giá trị thấp không nên bị ràng buộc bởi CDD toàn diện nếu chúng không gây ra mối đe dọa thực sự.
Cách thay thế là gì? Một cách tiếp cận dựa trên rủi ro. Một cách tiếp cận đơn giản hóa hoặc thậm chí trì hoãn việc xác minh ở những nơi hợp lý. Ví dụ: sử dụng phân tích blockchain, giám sát giao dịch, hoặc các công cụ danh tính phi tập trung để giữ cho mọi thứ tuân thủ nhưng cũng bao gồm.
Và đối với ví không giám sát hoặc các giao dịch nhạy cảm về thời gian như chuyển tiền? Các quy tắc KYC cứng nhắc có thể gây hại nhiều hơn lợi. Tính linh hoạt ở đây là điều quan trọng. CDD bị trì hoãn với việc giám sát sau giao dịch thích hợp là một giải pháp thông minh.
Kích cỡ không phù hợp cho tất cả
Mỗi doanh nghiệp là khác nhau. Tuy nhiên, theo dự thảo hiện tại, các Nhà cung cấp Dịch vụ Tài sản Ảo nhỏ có thể bị ảnh hưởng bởi các yêu cầu hợp lý đối với các tập đoàn lớn toàn cầu nhưng không phù hợp với các thương nhân cá nhân hoặc các công ty khởi nghiệp.
Chúng tôi rất vui mừng khi thấy Dự thảo Quy tắc thừa nhận nhu cầu về tính linh hoạt, nhưng vẫn còn nhiều việc phải làm. Cụ thể hơn, yêu cầu chỉ định một nhân viên tuân thủ AML/CTF chuyên trách có thể tạo ra gánh nặng không cần thiết cho các thực thể nhỏ hơn. Những lựa chọn như tự chứng nhận hoặc kiểm toán bên thứ ba có thể giảm bớt gánh nặng mà không làm ảnh hưởng đến việc tuân thủ.
DAOs, Ví, và Thế Giới Thực của Web3: Điều Chỉnh Tuân Thủ theo Thực Tế
Hệ sinh thái tiền điện tử không chỉ là các sàn giao dịch. Chúng ta có các DAO, ví phi tập trung và những mô hình sở hữu mới. Các khuôn khổ tuân thủ hiện đại cần phản ánh điều này.
DAOs thách thức khái niệm trách nhiệm tập trung. Điều đó không có nghĩa là họ không thể tuân thủ, nhưng nó có nghĩa là chúng ta cần các mô hình quản trị linh hoạt phản ánh cách mà họ hoạt động.
Ví không lưu ký rất phức tạp vì chúng thiếu quyền sở hữu rõ ràng. Nhưng phân tích chuỗi khối và các bằng chứng KYC (Biết Khách Hàng) được mã hóa có thể giúp xác định các bên đối tác, đặc biệt trong các trường hợp liên quan đến ví tự lưu trữ. Để hỗ trợ điều này, Giải pháp Nhận diện Web3 của IOTA, được thử nghiệm trong EU Blockchain Sandbox, trao quyền cho người dùng với xác minh danh tính phi tập trung, bảo vệ quyền riêng tư trong khi vẫn đáp ứng các tiêu chuẩn quy định đang phát triển.
Báo cáo mà các nhà xây dựng có thể sử dụng
Báo cáo hàng năm là một chuyện. Yêu cầu mọi người phải đồng nhất với một lịch tài chính duy nhất là một chuyện khác.
Chu kỳ báo cáo 12 tháng được đề xuất có thể tạo ra sự khó khăn cho các nhóm toàn cầu làm việc với các năm tài chính khác nhau. Việc cho phép VASPs đồng bộ hóa báo cáo tuân thủ với các khu vực pháp lý của họ sẽ giảm bớt gánh nặng và cải thiện độ chính xác của dữ liệu, đặc biệt là đối với các nhóm nhỏ có nguồn lực tuân thủ hạn chế.
Và khi nói đến Quy tắc Du lịch? Tính tương tác là chìa khóa. Nếu mỗi quốc gia thực hiện các ngưỡng, quy trình chia sẻ dữ liệu và giao thức kỹ thuật khác nhau, việc tuân thủ xuyên biên giới trở thành một cạm bẫy. AUSTRAC nên thúc đẩy các tiêu chuẩn toàn cầu hài hòa và khuyến khích các giải pháp tương tác để tạo điều kiện cho các giao dịch quốc tế.
Dịch vụ Chia sẻ, Tuân thủ Thông minh
Đối với nhiều doanh nghiệp, việc tập trung các nhiệm vụ tuân thủ trong một nhóm là hợp lý. Các trung tâm dịch vụ chia sẻ hoặc đội ngũ tiếp nhận tập trung có thể tăng cường hiệu quả và làm cho các nghĩa vụ AML/CTF trở nên nhất quán hơn, đặc biệt trong các lĩnh vực như tiếp nhận khách hàng, xác minh KYC hoặc giám sát giao dịch.
Việc cho phép những loại cấu trúc nội bộ này mang lại lợi ích cho tất cả mọi người – bao gồm cả các nhà quản lý.
Dòng cuối
Các biện pháp AML và CTF là rất quan trọng. Chúng bảo vệ nền kinh tế, ngăn chặn lạm dụng và duy trì niềm tin trong các hệ thống tài chính. Nhưng cách thức thực hiện của chúng là điều quan trọng, và những chi tiết có thể tạo ra hoặc phá vỡ sự đổi mới.
Chúng tôi tin rằng với tư duy dựa trên rủi ro, sự linh hoạt và các công cụ thực tiễn, quy định có thể trao quyền thay vì hạn chế. Quỹ IOTA sẵn sàng tiếp tục hợp tác với các nhà quản lý để biến tầm nhìn đó thành hiện thực.