- Chủ đề
14k Phổ biến
45k Phổ biến
2k Phổ biến
14k Phổ biến
30k Phổ biến
810 Phổ biến
109k Phổ biến
26k Phổ biến
26k Phổ biến
7k Phổ biến
- Ghim
14k Phổ biến
45k Phổ biến
2k Phổ biến
14k Phổ biến
30k Phổ biến
810 Phổ biến
109k Phổ biến
26k Phổ biến
26k Phổ biến
7k Phổ biến
Thẻ tín dụng ảo đối mặt với rủi ro pháp lý khi được quảng bá trong nước, đăng ký ở nước ngoài không có nghĩa là hợp pháp kinh doanh.
Việc quảng bá và bán thẻ tín dụng ảo trong nước có thể liên quan đến rủi ro pháp lý
Trong những năm gần đây, thẻ tín dụng ảo đã phát triển nhanh chóng trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số như một công cụ quan trọng cho thanh toán xuyên biên giới. Mặc dù nhiều nền tảng cung cấp dịch vụ này đăng ký ở nước ngoài và có được các giấy phép liên quan, nhưng đội ngũ kỹ thuật, vận hành và dịch vụ khách hàng của họ thường có trụ sở tại Trung Quốc đại lục. Hiện tại, một số nền tảng thẻ tín dụng ảo đã bị các cơ quan tư pháp điều tra với tội danh kinh doanh bất hợp pháp. Tuy nhiên, trong bối cảnh thiếu quy định pháp luật rõ ràng, việc liệu các hoạt động kinh doanh này có cấu thành tội kinh doanh bất hợp pháp hay không vẫn cần được phân tích dựa trên từng tình huống cụ thể, không nên quy chụp.
Lịch sử phát triển của thẻ tín dụng ảo
Thẻ tín dụng ảo không phải là một điều mới ở Trung Quốc. Từ khoảng năm 2013, đã có những người tiên phong bắt đầu thử nghiệm, nhưng nhanh chóng bị cản trở do các hạn chế chính sách. Sau đó, các loại tổ chức tài chính cũng không ngừng khám phá và đưa ra các sản phẩm liên quan. Trong những năm gần đây, với sự thúc đẩy của công nghệ mới, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh, trở thành công cụ thanh toán mới cho ngày càng nhiều người dùng. Thẻ tín dụng ảo mà bài viết này đề cập đến là công cụ thanh toán có thể thực hiện thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, tương thích với các mạng thanh toán chính.
Các ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo
Mặc dù được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng thẻ tín dụng ảo thực tế cần phải được nạp tiền trước khi sử dụng, không thể thấu chi. Các tình huống sử dụng chính bao gồm:
Đăng ký ở nước ngoài có tương đương với hoạt động kinh doanh hợp pháp không?
Việc đặt chủ thể công ty ở nước ngoài và có được các chứng chỉ liên quan không có nghĩa là có thể hoạt động hợp pháp tại đại lục Trung Quốc. Ngành tài chính là ngành có giấy phép, phải hoạt động với giấy phép, và giấy phép tài chính có giới hạn vùng. Chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước thuộc về hoạt động tài chính bất hợp pháp.
Đối với dịch vụ thẻ tín dụng ảo, hiện vẫn chưa rõ liệu nó có thuộc vào các dịch vụ tài chính đã được mở ra cho công chúng hay không, cũng như không thể取得 giấy phép liên quan trong nước. Dịch vụ này vẫn gặp nhiều vấn đề ở nước ta, như bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, thách thức trong việc chống rửa tiền, v.v.
Rủi ro pháp lý đối mặt với dịch vụ thẻ tín dụng ảo
Các nền tảng thẻ tín dụng ảo cung cấp dịch vụ cho người dùng tại Trung Quốc đại lục có thể liên quan đến tội kinh doanh bất hợp pháp "thanh toán và giải quyết" hoặc "mua bán ngoại hối."
Tội phạm kinh doanh trái phép "dịch vụ thanh toán": Tham gia vào dịch vụ thanh toán mà không có giấy phép kinh doanh dịch vụ thanh toán.
Tội phạm kinh doanh trái phép "mua bán ngoại hối": Tham gia vào các hoạt động mua bán, trao đổi, giao dịch ngoại hối mà không có giấy phép liên quan.
Thẻ tín dụng ảo hỗ trợ nạp tiền và sử dụng bằng nhiều loại tiền tệ, có thể được sử dụng để vượt qua các quy định về ngoại hối, thực hiện việc đổi giữa các loại tiền pháp định khác nhau.
Đề xuất phòng ngừa rủi ro
Mặc dù thẻ tín dụng ảo với tư cách là công cụ thanh toán đổi mới có tiềm năng lớn, nhưng các nhà cung cấp dịch vụ có thể gặp rủi ro pháp lý khi hoạt động tại đại lục Trung Quốc. Đề xuất cho các nhà cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng ảo:
Thông qua những biện pháp này, các nhà cung cấp dịch vụ có thể phát triển kinh doanh trong khi hiệu quả phòng ngừa các rủi ro pháp lý tiềm ẩn.