Regtech: Công cụ mới trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính

Regtech (Công nghệ Quy định) là một giải pháp công nghệ nhằm đảm bảo rằng ngành và người tiêu dùng tuân thủ các quy định pháp luật. Nó giống như hệ thống phanh của một chiếc xe thể thao hiệu suất cao, không chỉ đảm bảo "động cơ tài chính" vận hành bình thường mà còn bảo đảm an toàn và khả năng kiểm soát của toàn bộ hệ thống.

Mặc dù Regtech có thể được áp dụng trong nhiều lĩnh vực, nhưng ứng dụng của nó trong ngành tài chính là phổ biến nhất. Điều này là do một hệ thống tài chính ổn định, hiệu quả và đáng tin cậy là vô cùng quan trọng đối với sự phát triển xã hội. Nếu hoạt động tài chính không tốt, những người chịu thiệt hại cuối cùng sẽ là người dân bình thường. Do đó, các chính phủ trên thế giới luôn nỗ lực xây dựng các quy tắc nhằm đảm bảo sự ổn định tài chính và ngăn ngừa tội phạm tài chính, trong khi các tổ chức tài chính phải tuân thủ những quy tắc này và chứng minh sự tuân thủ với các cơ quan quản lý.

Hệ thống tài chính hiện đại phụ thuộc nhiều vào công nghệ, độ phức tạp ngày càng tăng, nếu không dựa vào Regtech, việc đạt được tuân thủ sẽ trở nên vô cùng khó khăn. Regtech giúp tự động hóa và đơn giản hóa quy trình tuân thủ, vì vậy nhiều tổ chức tài chính và cơ quan quản lý đang tích cực áp dụng công nghệ này. Các tổ chức tài chính sử dụng Regtech để đảm bảo tuân thủ của chính mình, trong khi các cơ quan quản lý sử dụng nó để giám sát thị trường và chống lại các hành vi vi phạm.

Với sự phát triển của blockchain, tài sản ảo và tài chính phi tập trung (DeFi), quản lý tài chính đang phải đối mặt với những thách thức và cơ hội mới. Thị trường tài sản ảo có đặc điểm hoạt động 24/7, không biên giới, điều này đòi hỏi công nghệ quản lý phải có khả năng giám sát hoạt động giao dịch một cách tự động và theo thời gian thực. Hơn nữa, các đặc tính kỹ thuật của tài sản ảo cũng làm cho các phương pháp quản lý truyền thống trở nên khó áp dụng. Ví dụ, giao dịch trên Ethereum có thể chính xác đến 18 chữ số thập phân, vượt xa độ chính xác của giao dịch cổ phiếu truyền thống.

Đặc điểm phi tập trung của tài sản ảo khiến việc tạo ra token mới và sàn giao dịch trở nên dễ dàng, đồng thời cũng nảy sinh các hình thức tội phạm mới. Điều này yêu cầu các cơ quan quản lý và sàn giao dịch áp dụng các công cụ mã hóa chuyên dụng để phát hiện. Tuy nhiên, hệ thống tài chính dựa trên blockchain cũng cung cấp những khả năng mới cho việc quản lý. Nhờ vào tính minh bạch và hiệu quả cao, một số hành vi tội phạm khó phát hiện trong tài chính truyền thống lại dễ dàng hơn để theo dõi và xử lý trong lĩnh vực tài sản ảo.

Trong thị trường tài sản ảo, các công việc như KYC (Biết khách hàng của bạn), AML (Chống rửa tiền) và MAR (Quy định về lạm dụng thị trường) đang đối mặt với những thách thức mới. Điều này yêu cầu các công ty tài chính và cơ quan quản lý điều chỉnh khả năng tuân thủ và Regtech của họ khi áp dụng tài sản ảo. Họ cần kết hợp các thực tiễn tốt nhất trong tuân thủ tài chính truyền thống với các công nghệ mới để đối phó với những thách thức độc đáo mà tài sản ảo mang lại.

Thị trường tài sản ảo cũng xuất hiện một số hình thức tội phạm tài chính và lạm dụng thị trường đặc thù. Ví dụ, nghiên cứu cho thấy, trong số các token DeFi niêm yết trên các sàn giao dịch chính, có 56% xuất hiện hành vi giao dịch nội gián trên các sàn giao dịch phi tập trung. Một ví dụ khác là lừa đảo hợp đồng thông minh, trung bình cứ 4 phút lại xuất hiện một token lừa đảo mới, cố gắng đánh cắp tiền của nhà đầu tư.

Về mặt quản lý, Hồng Kông đang trở thành một trong những người dẫn đầu toàn cầu. Hướng dẫn gần đây của Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng tương lai Hồng Kông đã cung cấp một khung cấp phép toàn diện và cụ thể cho giao dịch tài sản ảo. Khung này yêu cầu các nền tảng giao dịch áp dụng hệ thống giám sát thị trường hiệu quả để nhận diện, theo dõi và ngăn chặn các hoạt động thao túng hoặc lạm dụng thị trường.

Với sự phát triển không ngừng của thị trường tài sản ảo, Regtech sẽ đóng vai trò ngày càng quan trọng trong việc duy trì trật tự thị trường và bảo vệ quyền lợi của nhà đầu tư. Các tổ chức tài chính và cơ quan quản lý cần liên tục cập nhật và hoàn thiện công nghệ giám sát của họ để đối phó với những thách thức mà lĩnh vực thay đổi nhanh chóng này mang lại.