Ngân hàng lớn nhất của Nga được nhà nước hỗ trợ không thấy cần thiết cho CBDC, vậy tại sao vẫn tiếp tục thúc đẩy?

Ngay cả khi Nga chuẩn bị ra mắt đồng rúp kỹ thuật số, một số ngân hàng hàng đầu của nước này vẫn chưa hoàn toàn tin vào ý tưởng này.

Khi Nga tiến gần đến việc phát hành đồng tiền kỹ thuật số của riêng mình, những câu hỏi bắt đầu trở nên to hơn về việc liệu đất nước này có thực sự cần một đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương hay không. Và điều quan trọng nhất, những mối quan tâm này không đến từ các nhà phê bình ở nước ngoài, mà từ chính hệ thống tài chính của đất nước.

Một trong những câu hỏi đó hiện đang được đặt ra bởi một trong những nhà ngân hàng có ảnh hưởng nhất tại Nga.

German Gref, CEO của ngân hàng nhà nước lớn nhất nước Nga Sberbank, được cho là đã nói với các phóng viên bên lề Đại hội Tài chính thường niên của Ngân hàng Nga rằng ông không thấy bất kỳ kịch bản nào mà đồng ruble kỹ thuật số sẽ dẫn đến một sự chuyển đổi quy mô lớn của nền kinh tế.

“Tài chính của chúng tôi đã hoàn toàn kỹ thuật số. Mọi thứ mà đồng rúp kỹ thuật số có thể cung cấp đều đã được các khoản thanh toán không dùng tiền mặt cung cấp. Các ngân hàng của chúng tôi đã đủ tiên tiến về công nghệ. Tôi không thấy một sản phẩm mới nào mà không thể thực hiện bằng đồng rúp thông thường.”

German Gref

Những bình luận của Gref nổi bật không chỉ vì ông lãnh đạo Sberbank — điều có thể được coi là chỉ số chính về sức khỏe tài chính của Nga, vì nó có hơn 100 triệu khách hàng, tương đương gần 69% dân số của đất nước — mà còn vì ngân hàng được kỳ vọng sẽ đóng vai trò trung tâm trong việc ra mắt đồng ruble kỹ thuật số.

Ngân hàng Nga, tuy nhiên, có cái nhìn khác. Họ lập luận rằng đồng ruble kỹ thuật số - như một hình thức tiền tệ quốc gia thứ ba bên cạnh tiền mặt và tiền không dùng tiền mặt - có thể mang lại những lợi ích lớn theo thời gian.

Trong báo cáo nghiên cứu gần đây về thí điểm đồng rúp kỹ thuật số, ngân hàng trung ương đã nêu bật một số lợi ích tiềm năng: giao dịch tài chính nhanh hơn, minh bạch hơn và an toàn hơn. Tuy nhiên, những lợi thế này dường như phục vụ cho cơ quan chức năng nhiều hơn là công dân bình thường, vì đồng rúp kỹ thuật số chủ yếu cung cấp các công cụ mới cho quản lý tài chính ở cấp nhà nước và mở rộng sự bao trùm tài chính.

Nga đã có một hệ thống thanh toán kỹ thuật số vững chắc, với các phiên bản riêng của Visa/Mastercard cộng với một số ứng dụng ngân hàng di động khá tiên tiến. Vì vậy, từ quan điểm của người dùng, vẫn chưa rõ lý do tại sao ai đó lại thực sự quan tâm đến việc chuyển sang một phương thức thanh toán mới.

Hoàn tiền, nhưng dành cho các nhà cho vay

Tuy nhiên, Ngân hàng Nga vẫn tiếp tục nhấn mạnh những lợi ích lâu dài mà họ thấy. Họ dự định bắt đầu áp dụng đại trà đồng ruble kỹ thuật số vào ngày 1 tháng 9 năm 2026, và kỳ vọng hệ thống sẽ trở thành một phần thường xuyên của đời sống tài chính trong vòng năm đến bảy năm.

Để làm cho đồng rúp kỹ thuật số trở nên hấp dẫn hơn — đặc biệt là đối với người dùng hàng ngày — ngân hàng trung ương đã miễn tất cả các khoản phí chuyển khoản giữa các cá nhân. Doanh nghiệp vẫn phải trả hoa hồng, nhưng thấp hơn so với những gì các hệ thống thanh toán hiện tại hoặc dịch vụ thẻ đang tính.

Các mức phí tài chính khi sử dụng CBDC của Nga | Nguồn: Ngân hàng Nga. Ví dụ, việc chuyển tiền từ người dùng cá nhân sang doanh nghiệp có mức phí tối đa là 1.500 rúp ( khoảng 19) đô la hoặc 0,3% số tiền chuyển. Các khoản thanh toán tiện ích thậm chí còn rẻ hơn, giới hạn ở 10 rúp hoặc 0,2%.

Ngân hàng trung ương cũng cung cấp các ưu đãi cho các ngân hàng và các bên tham gia khác giúp vận hành nền tảng đồng rúp kỹ thuật số. Các đối tác này sẽ nhận được hoa hồng nhỏ cho việc hỗ trợ các loại giao dịch khác nhau, mặc dù số tiền này được quản lý chặt chẽ. Các khoản thanh toán được thực hiện bằng đồng rúp kỹ thuật số và được xử lý trực tiếp thông qua hệ thống kế toán tập trung của nền tảng.

Cú sút xa

Ngân hàng Trung ương Nga khẳng định đây là về tương lai. Đồng ruble kỹ thuật số không chỉ là một công cụ thanh toán khác, ngân hàng trung ương cho biết, nhấn mạnh rằng đây là một bước tiến tới một hệ thống tài chính hiện đại và linh hoạt hơn. Các quan chức tin rằng nền tảng này có thể giúp các khoản thanh toán của chính phủ trở nên hiệu quả hơn, giúp theo dõi quỹ công một cách minh bạch hơn, và thậm chí mở đường cho các loại hợp đồng thông minh và tự động hóa mới trong tài chính.

Nhưng CEO của Sberbank vẫn chưa bị thuyết phục, ít nhất là chưa. Vẫn còn thời gian để bức tranh thay đổi.

Giai đoạn thử nghiệm cho đồng rúp kỹ thuật số đã diễn ra kể từ tháng 8 năm 2023, và nhiều tính năng hơn đang được thử nghiệm dần dần. Một số người có thể cho rằng giá trị thực sự của đồng rúp kỹ thuật số có thể chỉ trở nên rõ ràng khi các hệ thống thanh toán quốc tế trở nên phân mảnh hơn, và Nga tìm kiếm các công cụ mới để vượt qua các lệnh trừng phạt và đơn giản hóa thương mại với một số đối tác nước ngoài.

Trong kịch bản đó, đồng rúp kỹ thuật số có thể không thay đổi cuộc sống hàng ngày của hầu hết người Nga, nhưng vẫn có thể trở thành một công cụ hữu ích cho nhà nước. Dù bằng cách nào, Ngân hàng Nga dường như quyết tâm duy trì hướng đi này, ngay cả khi một số nhà ngân hàng quyền lực nhất của đất nước công khai đặt câu hỏi về mục đích của tất cả những điều này.