Việc quảng bá và bán thẻ tín dụng ảo trong nước có thể bị nghi ngờ là tội kinh doanh trái phép
Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán kỹ thuật số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành một công cụ quan trọng không thể thiếu trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới. Mặc dù các nền tảng cung cấp dịch vụ này thường được đăng ký ở nước ngoài và có các giấy phép liên quan, nhưng đội ngũ công nghệ, vận hành và dịch vụ khách hàng của họ thường đặt ở Trung Quốc đại lục.
Mặc dù đã có một số nền tảng thẻ tín dụng ảo bị cơ quan tư pháp điều tra về tội danh kinh doanh trái phép, nhưng trong bối cảnh thiếu quy định pháp lý rõ ràng, việc xác định hành vi thương mại này có cấu thành tội kinh doanh trái phép hay không vẫn cần phân tích cụ thể, không thể áp dụng một cách tổng quát.
Lịch sử phát triển của thẻ tín dụng ảo
Thẻ tín dụng ảo (VCC) không phải là một hiện tượng mới ở Trung Quốc. Từ khoảng năm 2013, đã có những người tiên phong bắt đầu thử nghiệm, nhưng bị cản trở do các hạn chế về chính sách trong nước. Sau đó, các tổ chức tài chính khác nhau cũng liên tục khám phá, cho ra mắt các sản phẩm liên quan.
Trong những năm gần đây, nhờ vào sự thúc đẩy của các công nghệ như blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới và trí tuệ nhân tạo, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, trở thành công cụ thanh toán mới cho ngày càng nhiều người dùng. Thẻ tín dụng ảo mà bài viết này đề cập là loại thẻ có thể thực hiện thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, hỗ trợ các mạng thanh toán chính, có thể được sử dụng tại hầu hết các thương nhân và nền tảng thương mại điện tử.
Các trường hợp ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo
Mặc dù VCC được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng thực tế cần phải nạp tiền trước khi sử dụng, không thể vượt quá số dư. Các trường hợp ứng dụng chính bao gồm:
Mua sắm xuyên biên giới: Áp dụng cho các nền tảng thương mại điện tử quốc tế, đặc biệt khi người dùng cần tránh sự biến động tỷ giá hoặc kiểm soát ngoại hối.
Dịch vụ đăng ký và mua nội dung số: như việc trừ tiền từ các nền tảng đăng ký khác nhau ở nước ngoài.
Đặt chỗ liên quan đến du lịch: như thuê xe, đặt phòng khách sạn và các chi tiêu trực tuyến khác.
Thanh toán quảng cáo và tiếp thị trực tuyến: như phí trừ của các nền tảng quảng cáo lớn.
Giao dịch ngoại hối và thanh toán tiền điện tử: thuận tiện cho việc giao dịch xuyên biên giới, một số thẻ tín dụng ảo hỗ trợ gắn kết với nền tảng tiền điện tử.
Vấn đề tính hợp pháp của chủ thể nước ngoài
Việc đặt công ty ở nước ngoài và có được các chứng chỉ liên quan không có nghĩa là có thể hoạt động hợp pháp tại Trung Quốc đại lục. Ngành tài chính là ngành có giấy phép, phải hoạt động có giấy phép, và giấy phép tài chính có ranh giới quốc gia. Chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là hành vi tài chính bất hợp pháp.
Đối với dịch vụ thẻ tín dụng ảo, hiện tại vẫn chưa rõ liệu nó có thuộc về "dịch vụ tài chính đã được mở cửa" hay không, cũng không thể có được giấy phép liên quan trong nước. Loại hình dịch vụ này gặp phải nhiều vấn đề, chẳng hạn như bảo vệ quyền lợi của người dùng và khó khăn trong việc thực hiện nhiệm vụ chống rửa tiền.
Rủi ro pháp lý liên quan đến dịch vụ thẻ tín dụng ảo
Từ góc độ tội phạm kinh doanh trái phép, nếu nền tảng hoạt động trong lãnh thổ Trung Quốc và cung cấp dịch vụ cho người dùng đại lục, có thể liên quan đến tội danh "kinh doanh thanh toán" hoặc "kinh doanh ngoại hối" trái phép.
"Tội phạm kinh doanh trái phép trong lĩnh vực thanh toán" : Ngay cả khi có giấy phép quốc tế, việc hoạt động tại Trung Quốc đại lục vẫn được coi là hoạt động tài chính trái phép, có thể bị xem là "hành vi thực hiện dịch vụ thanh toán mà không có giấy phép kinh doanh dịch vụ thanh toán".
"Tội kinh doanh trái phép ngoại hối": Thẻ tín dụng ảo hỗ trợ nạp và rút tiền bằng nhiều loại tiền tệ có thể được sử dụng để tránh quy định ngoại hối, thực hiện việc trao đổi giữa các loại tiền tệ hợp pháp khác nhau.
Đề xuất phòng ngừa rủi ro
Mặc dù thẻ tín dụng ảo là một công cụ thanh toán đổi mới có tiềm năng lớn, nhưng việc triển khai tại Trung Quốc đại lục có thể gặp rủi ro pháp lý. Đề xuất cho nhà cung cấp dịch vụ:
Đặt trọng tâm hoạt động ở nước ngoài.
Thực hiện các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt, như hoàn thành các quy trình phòng chống rửa tiền KYC, KYB, KYT.
Hoàn thiện thỏa thuận dịch vụ người dùng, đặt ra các điều kiện nạp tiền và sử dụng hợp lý.
Đảm bảo tuân thủ luật pháp và quy định của quốc gia và khu vực mà bạn đang ở, phòng ngừa rủi ro tiềm ẩn.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Thẻ tín dụng ảo gặp rủi ro kinh doanh bất hợp pháp khi được triển khai tại đại lục Trung Quốc, Sự tuân thủ và quản lý cần được làm rõ.
Việc quảng bá và bán thẻ tín dụng ảo trong nước có thể bị nghi ngờ là tội kinh doanh trái phép
Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán kỹ thuật số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành một công cụ quan trọng không thể thiếu trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới. Mặc dù các nền tảng cung cấp dịch vụ này thường được đăng ký ở nước ngoài và có các giấy phép liên quan, nhưng đội ngũ công nghệ, vận hành và dịch vụ khách hàng của họ thường đặt ở Trung Quốc đại lục.
Mặc dù đã có một số nền tảng thẻ tín dụng ảo bị cơ quan tư pháp điều tra về tội danh kinh doanh trái phép, nhưng trong bối cảnh thiếu quy định pháp lý rõ ràng, việc xác định hành vi thương mại này có cấu thành tội kinh doanh trái phép hay không vẫn cần phân tích cụ thể, không thể áp dụng một cách tổng quát.
Lịch sử phát triển của thẻ tín dụng ảo
Thẻ tín dụng ảo (VCC) không phải là một hiện tượng mới ở Trung Quốc. Từ khoảng năm 2013, đã có những người tiên phong bắt đầu thử nghiệm, nhưng bị cản trở do các hạn chế về chính sách trong nước. Sau đó, các tổ chức tài chính khác nhau cũng liên tục khám phá, cho ra mắt các sản phẩm liên quan.
Trong những năm gần đây, nhờ vào sự thúc đẩy của các công nghệ như blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới và trí tuệ nhân tạo, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh chóng, trở thành công cụ thanh toán mới cho ngày càng nhiều người dùng. Thẻ tín dụng ảo mà bài viết này đề cập là loại thẻ có thể thực hiện thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, hỗ trợ các mạng thanh toán chính, có thể được sử dụng tại hầu hết các thương nhân và nền tảng thương mại điện tử.
Các trường hợp ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo
Mặc dù VCC được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng thực tế cần phải nạp tiền trước khi sử dụng, không thể vượt quá số dư. Các trường hợp ứng dụng chính bao gồm:
Vấn đề tính hợp pháp của chủ thể nước ngoài
Việc đặt công ty ở nước ngoài và có được các chứng chỉ liên quan không có nghĩa là có thể hoạt động hợp pháp tại Trung Quốc đại lục. Ngành tài chính là ngành có giấy phép, phải hoạt động có giấy phép, và giấy phép tài chính có ranh giới quốc gia. Chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là hành vi tài chính bất hợp pháp.
Đối với dịch vụ thẻ tín dụng ảo, hiện tại vẫn chưa rõ liệu nó có thuộc về "dịch vụ tài chính đã được mở cửa" hay không, cũng không thể có được giấy phép liên quan trong nước. Loại hình dịch vụ này gặp phải nhiều vấn đề, chẳng hạn như bảo vệ quyền lợi của người dùng và khó khăn trong việc thực hiện nhiệm vụ chống rửa tiền.
Rủi ro pháp lý liên quan đến dịch vụ thẻ tín dụng ảo
Từ góc độ tội phạm kinh doanh trái phép, nếu nền tảng hoạt động trong lãnh thổ Trung Quốc và cung cấp dịch vụ cho người dùng đại lục, có thể liên quan đến tội danh "kinh doanh thanh toán" hoặc "kinh doanh ngoại hối" trái phép.
"Tội phạm kinh doanh trái phép trong lĩnh vực thanh toán" : Ngay cả khi có giấy phép quốc tế, việc hoạt động tại Trung Quốc đại lục vẫn được coi là hoạt động tài chính trái phép, có thể bị xem là "hành vi thực hiện dịch vụ thanh toán mà không có giấy phép kinh doanh dịch vụ thanh toán".
"Tội kinh doanh trái phép ngoại hối": Thẻ tín dụng ảo hỗ trợ nạp và rút tiền bằng nhiều loại tiền tệ có thể được sử dụng để tránh quy định ngoại hối, thực hiện việc trao đổi giữa các loại tiền tệ hợp pháp khác nhau.
Đề xuất phòng ngừa rủi ro
Mặc dù thẻ tín dụng ảo là một công cụ thanh toán đổi mới có tiềm năng lớn, nhưng việc triển khai tại Trung Quốc đại lục có thể gặp rủi ro pháp lý. Đề xuất cho nhà cung cấp dịch vụ: