加密支付的未來:深度對話交易所支付業務負責人

加密貨幣交易所是提供加密貨幣買賣的主要平台,用戶可以在這裏交易比特幣、以太坊等各種加密貨幣。交易所的核心功能包括資產交易、流動性提供、托管服務、衍生品交易和貨幣承兌等。它們是加密生態中最大的參與者,已經建立了基於加密資產的強大基礎設施,實現了加密資產價值交換的完整閉環。

加密支付指的是使用加密貨幣作爲支付方式,例如用比特幣購買實物商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、出入金承兌、資產托管、KYC/KYT/AML合規等多個方面。對於交易所來說,許多這些需求早已成熟。

加密貨幣交易所與加密支付系統形成了共生關係:交易所是加密支付的"入口",提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口",擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付這個"出口"可以切實解決交易所在用戶粘性、留存和轉化方面的問題,同時也能形成面向企業的能力,拓展到交易所之外的場景。

本文通過與某交易所支付業務負責人Feng的深度對話,探討了交易所支付的發展歷程、Gate Pay產品、交易所支付的未來,以及他對Web3的理解與願景。

一、Feng的背景及進入Web3的歷程

Feng的職業生涯始於傳統金融領域,後來通過MBA轉型進入科技娛樂行業,在騰訊負責海外業務拓展和投資。離開騰訊後,他進入Web3行業,目前在某交易所帶領團隊負責面向企業的加密支付解決方案Gate Pay。

他選擇進入Web3行業是出於對新機遇的追求。在騰訊工作期間,盡管公司業績和股價快速增長,但他感受到個人職業發展的瓶頸。他認爲應該尋找類似2008年騰訊那樣的機會,去探索更大的可能性。

Feng最初在2017年留學期間接觸並購買了少量加密貨幣。2020-2021年去中心化金融(DeFi)的爆發吸引了他正式進入這個行業。他有幸得到交易所創始人的賞識,帶領團隊從零開始構建支付業務。

選擇支付這個賽道是基於幾個考慮:

1. 加密支付行業處於早期階段,市場空間廣闊,競爭較少。作爲後來者,可以借鑑先行者的經驗。

2. 支付在傳統互聯網領域具有很強的用戶黏性,這一特點同樣適用於Web3。當加密市場或Web3能夠觸及90%以上的互聯網用戶時,支付很可能成爲主要應用場景,而非DeFi或加密交易。

3. 支付是一個延展性和觸達性極強的行業,幾乎所有行業都需要支付服務。這符合Feng希望接觸各行各業和大規模用戶場景的職業期望。

在團隊組建方面,Feng表示他們更傾向於僱傭年輕且對Web3和加密支付充滿熱情的人才,而不是傳統支付行業的資深人士。他們尋找能提出問題並高效解決問題的夥伴。Gate Pay可能是Web3支付團隊中規模最小的,但擁有業內優秀的人才。

二、交易所如何開展支付業務

交易所支付1.0

早期交易所支付主要面向C端用戶,提供基於自身生態的交易閉環功能,如商戶商城、禮品卡中心等。這些服務支持商戶入駐,允許用戶通過加密貨幣付款。交易所還推出了加密支付卡等產品。

交易所支付1.0的本質是2C業務,旨在滿足交易所大量C端用戶的現實消費需求,提高用戶留存率,並通過激勵措施促進用戶活躍度和忠誠度。

在這種中心化、內部支付閉環的模式下,用戶在交易所的加密資產通過貨幣承兌出金後與商戶結算。這種相對中心化的加密支付方式可以稱爲交易所的Payment 1.0。

交易所支付2.0

Gate Pay從一開始就定位爲面向B端的多鏈、多幣種、企業級處理能力的加密支付產品。用戶看到的交互界面和支付體驗只是產品的一小部分,90%的能力都在幕後,包括:

• 毫秒級的收單/下發頻率
• 大額單筆流水的通道容量
• 高並發處理能力
• 多鏈兼容
• 上百種加密幣的歸集和結算能力
• 鏈上安全性和KYT系統
• 出入金通道
• 企業級運營後臺和對帳系統

這種整合交易所基礎設施並對外形成B端能力的交易所支付,可以稱爲交易所的Payment 2.0,核心是2B業務,主要競爭商戶資源。

將交易所支付類比交易所現貨充提幣邏輯:

• 將現貨充值、提幣能力強化爲企業級的Payin & Payout能力
• 兼容多幣種、多鏈,具備強大的流動性管理能力
• 結合交易所的多地區監管牌照和嚴格的合規安全體系,最大程度保護資產安全
• 支持多個法幣幣種的合規出入金通道

Gate Pay通過嚴格的KYT系統審核每筆鏈上交易,並與頂級區塊鏈安全公司合作監控潛在問題地址和資金。在法幣出入金方面,僅通過持牌地區的合作銀行爲商戶服務,嚴格遵守KYB要求。

Gate Pay採用開放態度推廣產品,允許任何商戶和機構通過API或白標產品接入其全部功能。商戶可以自定義前端展示,以自身品牌觸達客戶網路。Gate Pay致力於成爲加密支付基礎設施的建設者和方案提供方。

交易所開展支付業務的意義

交易所支付2.0的更大目的是服務交易所外部用戶。一方面可以利用交易所成熟的各個模塊更好地拓展2B業務,另一方面也能間接實現部分2C用戶的轉化,最大化2B2C兩端優勢。

交易所支付2.0的B端能力使其成爲衆多加密支付金融科技公司的潛在競爭對手,但更多的是合作共贏,共同擴大市場規模。Gate Pay通過交易所強大引擎構建的白標支付產品就是很好的合作方向。

對於Web3支付初創公司而言,關鍵在於利用自身獨特的客戶渠道資源,構建差異化的支付產品和場景。

三、交易所支付的未來發展

支付的鏈上化趨勢

隨着區塊鏈技術的發展,支付業務正逐步向鏈上遷移。多家知名交易所和區塊鏈項目都在積極布局鏈上支付業務。Gate Pay也在密切關注這一趨勢,計劃在下半年開始布局鏈上業務。

PayFi概念的探索

PayFi是一個將支付與去中心化金融服務相結合的新興概念。一個潛在的發展方向是將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上,例如基於區塊鏈的個人信用系統和借貸服務。這可能催生出一系列新的生態產品,但同時也面臨着隱私保護等挑戰。

AI與Web3支付的結合

人工智能,特別是AI Agent,可能會深刻影響Web3支付的發展。例如,AI Agent可以幫助用戶自動完成預訂、購物等日常任務,而Web3支付可以無縫對接這些智能代理的支付需求。未來,AI還可能幫助用戶制定和執行個性化的投資策略,通過智能合約直接參與DeFi產品。

四、區塊鏈、遊戲與平權

Feng認爲區塊鏈技術帶來的是一個去中心化的平權時代。他以遊戲行業爲例,指出當前遊戲即服務(GaaS)模式雖然讓玩家參與了內容創造,但收益分配仍不夠公平。區塊鏈技術有潛力解決這一問題,但目前的GameFi項目還遠未實現這一願景。

他設想了遊戲區塊鏈化的兩個層級:

1. 遊戲資產的區塊鏈化
2. 遊戲內容和體驗的區塊鏈化,根據玩家創造的遊戲體驗來量化其價值並分配收益

最後,Feng引用了《魔戒》中甘道夫的一句話來總結Web3支付的願景:"我發現是普通人的日常行爲讓黑暗遠離。"他認爲區塊鏈連接的"每一個人,每一點"就是這樣的小事,雖然有時可能演變成各種迷因幣的情緒宣泄,但終將實實在在地普惠大衆。

Gate Pay致力於實現這一願景。當看到一個沒有銀行帳戶的非洲用戶通過Gate Pay在電商網站用加密貨幣爲家人購買生活用品時,Feng相信自己正走在正確的道路上。