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区块链大规模应用临近 稳定币或迎来GPT时刻
稳定币的"GPT时刻":区块链在金融和公共部门的大规模应用
一、区块链的大规模采用为什么是现在?
2025年有可能成为区块链在金融和公共领域应用的"ChatGPT时刻"的主要原因:
美国监管机构对区块链的支持性立场预计将成为改变行业格局的一年。这可能会导致基于区块链的货币得到更广泛的采用,并刺激美国私营和公共部门在金融及其他领域出现其他用例。
持续关注公共支出的透明度和问责制也是一个潜在的催化剂。
这些变化建立在过去12-15个月的发展之上,包括欧盟的MiCA、加密货币ETF发行、加密货币交易和托管的制度化,以及美国政府建立战略比特币储备。
银行、资产管理公司、公共部门和政府机构对区块链的参与度有所提高,但仍落后于一些较为乐观的预期。
互联网原生技术、货币以及区块链和数字原生用例正在加速融合。
政府对区块链的采用主要分为两类:赋能新的金融工具和系统现代化。
稳定币目前是美国国债的主要持有者,并开始影响全球金融流动。
二、稳定币的"GPT时刻"
2.1 稳定币如何运作?
稳定币是一种加密货币,旨在通过将其市场价值与底层资产挂钩,以稳定其价值。稳定币生态的关键组成部分包括:
截至2025年4月,稳定币的总流通量已超过2300亿美元,自2024年4月以来增长了54%。排名前两位的稳定币占据了超过90%的市场份额,分别是Tether (USDT)和USD Coin (USDC)。
2.2 稳定币采用的驱动因素
稳定币的实用优势(速度快、成本低、全天候可用)正在创造需求。
宏观需求(通胀对冲、金融包容性)正在推动稳定币在严重通货膨胀的地区被采用。
现有银行和支付提供商的认可和整合是稳定币合法化的关键。
期待已久的监管明确性,将允许银行和更广泛的金融服务行业引入稳定币。
用户体验的改善将推动下一波应用浪潮。
监管清晰度的提高将促进创新和应用。
机构需要将稳定币视为更敏捷产品开发的推动力。
2.3 稳定币的潜在市场
根据花旗的分析:
预计2030年稳定币供应量约90%将以美元计价。
2.4 稳定币市场展望及用例
主要用例包括:
加密货币交易:目前最大的用例,占稳定币交易量的90%-95%。
B2B支付:预计可能占稳定币总市场规模的20%-25%。
消费者汇款:可能占10%-20%的市场份额。
机构交易和资本市场:可能占10%-15%的份额。
银行间流动性和资金:可能不到总市场规模的10%。
2.5 稳定币、银行卡、CBDC与战略自主
稳定币市场可能会出现类似银行卡行业的演变。
许多国家可能会专注于开发自己的CBDC,作为国家战略自主的工具。
75%的央行仍计划发行CBDC。
2.6 稳定币与银行:机遇与风险
稳定币为银行提供了新的业务机会,但也带来了一些风险和挑战:
三、公共部门对于区块链的看法
3.1 公共支出与财政
区块链技术有望通过提高透明度、效率和问责制来改变政府服务的公共支出和财政。主要应用包括:
3.2 公共部门资金和拨款的发放
区块链可以简化资金发放流程,提高透明度和效率。世界银行的"FundsChain"项目是一个很好的例子。
3.3 公共记录管理
区块链可以改善公共记录的真实性、完整性和可访问性。应用领域包括:
3.4 人道主义援助
区块链可以改善人道主义援助的协调、资金调配和供应链管理。联合国难民署使用Stellar区块链分发人道主义援助是一个值得关注的案例。
3.5 资产代币化
代币化可以提高公共资产管理的效率和透明度。应用包括:
3.6 数字身份
基于区块链的数字身份可以提供去中心化、防篡改的身份验证机制。巴西推出的基于区块链的新国民身份证是一个实际应用案例。
3.7 公共部门区块链应用面临的挑战
主要挑战包括:
四、附录
4.1 稳定币监管:GENIUS Act与STABLE Act
介绍了美国国会正在审议的两项主要稳定币立法,旨在建立监管框架将稳定币纳入主流金融生态系统。
4.2 公有链vs.私有链
探讨了公有链和私有链在公共部门应用中的优势和劣势。公有链的主要优势包括去中心化、透明度和互操作性,但在可扩展性、隐私和监管合规方面存在挑战。