美国新计划：为新生儿设立1000美元投资账户

近日，美国政府宣布了一项新的投资计划，旨在为2025年1月1日至2029年1月1日期间出生的美国新生儿提供金融支持。该计划将为每位符合条件的儿童设立一个价值1000美元的投资账户。

这项计划的主要特点包括：

1. 自动加入：符合条件的儿童一出生就会自动加入该计划。

2. 资金来源：初始资金由美国财政部提供，可能来自政府削减其他支出项目和关税等收入。

3. 额外注资：家庭和第三方每年可向每个儿童账户额外注入最高5000美元。

4. 提取规则：

   • 18岁可提取50%账户余额
   • 25岁起可提取全部余额，用于特定用途（如小企业贷款和高等教育）
   • 30岁时可完全支配全部余额

5. 税收政策：该账户为延税账户，只要资金按规定使用，账户收益将按长期资本利得税率征税。

6. 滥用惩罚：如果资金用于非规定用途，可能面临额外征税和10%的罚款。

作为参考，根据历史数据，如果在18年前向跟踪标普500指数的基金投入1000美元，包含再投资股息的现值约为5590美元。

基于2023年美国出生人口360万的数据，政府每年将为这项计划投入约36亿美元。

然而，一些理财专家对该计划提出了质疑：

1. 投资激励机制可能不是最佳选择。

2. 与现有的529大学储蓄计划相比，新计划的税收优惠相对有限。

3. 资助金额不够慷慨。例如，科罗拉多州为每个新生儿的529大学储蓄账户投入100美元，之后五年每年额外投入500美元，总计最高可达2600美元。

4. 仅靠初始的1000美元可能难以在18年后满足儿童成年后的重大支出需求，如支付首付或继续高等教育。

尽管存在这些局限性，该计划仍然获得了一些企业的支持。某科技公司承诺为其员工的新生儿提供1000美元的账户资金，与政府提供的资金相同。其他一些大型企业也表示将支持这一计划，但尚未公布具体细节。

这项新计划旨在为美国下一代提供更好的财务起点，但其长期效果和实施细节还有待进一步观察和讨论。