俄罗斯最大的国有银行对中央银行数字货币(CBDC)没有用途，那为什么还要继续推进呢？

即使俄罗斯正准备推出其数字卢布，该国一些顶级银行家仍然对这个想法不太认同。

随着俄罗斯越来越接近推出自己的数字货币，关于该国是否真的需要中央银行数字货币的问题开始变得越来越响亮。最重要的是，这些担忧并不是来自国外的批评者，而是来自该国自身金融体系内部。

这些问题之一现在正由俄罗斯最有影响力的银行家之一提出。

俄罗斯最大的国有银行——斯贝尔银行的首席执行官德国·格列夫 reportedly 在俄罗斯央行年度金融大会的间隙对记者表示，他没有看到任何数字卢布会导致经济大规模转型的情景。

“我们的财务已经完全数字化。数字卢布所能提供的一切，现金支付已经能够满足。我们的银行在技术上已经足够先进。我看不到有任何一种新产品是常规卢布无法做到的。”

德米特里·格雷夫

格雷夫的评论之所以引人注目，不仅因为他领导着俄罗斯联邦储蓄银行——这可能被视为俄罗斯金融健康的主要指标，因为该银行拥有超过1亿客户，占该国人口的近69%——而且因为该银行预计将在推出数字卢布中发挥核心作用。

然而，俄罗斯央行对此持不同看法。它认为数字卢布作为与现金和无现金货币并存的第三种法定货币，随着时间的推移可能会带来巨大的好处。

在其关于数字卢布试点的最新研究报告中，中央银行强调了几个潜在的好处：更快、更透明和更安全的金融交易。然而，这些优势似乎更有利于当局，而非普通公民，因为数字卢布主要为国家层面的金融管理和扩大金融包容性提供了新的工具。

俄罗斯已经拥有了一个稳定的数字支付系统，拥有自己版本的Visa/Mastercard以及一些相当先进的移动银行应用。因此，从用户的角度来看，仍然不清楚为什么会有人真的想要切换到新的支付方式。

现金返还，但针对贷款者

尽管如此，俄罗斯银行仍然强调其认为的长期利益。它计划于2026年9月1日开始数字卢布的广泛采用，并预计该系统将在五到七年内成为金融生活的常规部分。

为了使数字卢布更加吸引人——特别是对日常用户——中央银行正在免除个人之间转账的所有费用。企业仍需支付佣金，但低于当前支付系统或卡服务的收费。

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使用俄罗斯CBDC的金融费用 | 来源：俄罗斯央行例如，从个人用户向企业发送资金的最高费用为1,500卢布)约19(或转账金额的0.3%。公共事业支付的费用甚至更低，限制在10卢布或0.2%。

中央银行还向银行和其他参与者提供激励，以帮助运营数字卢布平台。这些合作伙伴将因促进各种类型的交易而获得小额佣金，尽管这些金额受到严格监管。支付以数字卢布进行，并通过平台的集中会计系统直接处理。

长镜头

俄罗斯央行坚持认为这是关于未来的事情。数字卢布不仅仅是另一种支付工具，央行表示，强调这是朝着更现代和灵活的金融系统迈出的一个步骤。官员们相信，这个平台可以使政府支付更加高效，帮助更透明地跟踪公共资金，甚至为新型智能合约和金融自动化铺平道路。

但俄罗斯储蓄银行的首席执行官尚未信服，至少现在还不是。情况仍然有机会发生变化。

数字卢布的试点阶段自2023年8月以来一直在进行中，更多功能正在逐步测试。一些人可能会认为，随着国际支付系统变得更加碎片化，数字卢布的实际价值可能只有在此时才会显现出来，而俄罗斯则寻求新的工具以绕过制裁并简化与特定外国伙伴的贸易。

在那种情况下，数字卢布可能不会改变大多数俄罗斯人的日常生活，但仍然可能成为国家的一个有用工具。无论如何，俄罗斯央行似乎决心坚持这一方向，即使该国一些最强大的银行家公开质疑这一切的意义。