تحليل متعمق ل"لوائح التخفيف من المسؤولية بشأن الأعمال المصرفية في سوق الصرف": تنظيم الأعمال في سوق الصرف، وتوضيح حدود الحقوق والمسؤوليات

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "قواعد الإعفاء من المسؤولية لممارسات البنك في سوق الصرف (تجريبي)"، حيث تحدد هذه الوثيقة بوضوح حدود مسؤوليات البنوك في أعمال سوق الصرف وظروف الإعفاء. تهدف هذه القواعد إلى تجنب التنظيم المفرط، وضمان التشغيل المستقر لأعمال سوق الصرف للبنوك، والحفاظ على النظام المالي. ستقوم هذه المقالة بتحليل المعنى المهم لهذه القواعد والنقاط الرئيسية، لمساعدة القراء على فهم شامل للقواعد والحقوق والالتزامات في أعمال سوق الصرف.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية في الأعمال: يجب على البنك أن يؤدي مسؤولية "فهم العميل، وفهم العمل، وإجراء العناية الواجبة" طوال عملية أعمال سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة امتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وعمليات تحويل العملة ، وما إلى ذلك ، وتنفيذها بدقة وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. واجب تقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاك في الوقت المناسب وإبلاغ إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: الالتزام بالقواعد الدولية المتعارف عليها في الأعمال عبر الحدود، والإبلاغ عن أي مخاطر انتهاك في الوقت المناسب.

5. واجب التعاون في تقييم الشكوى: عند بدء تحقيق من قبل هيئة سوق الصرف، يجب التعاون بنشاط مع التحقيق وتقديم الأدلة ذات الصلة.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالالتزامات المقررة، فسوف تواجه مسؤوليات قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات بشكل أساسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوكيات التداول عالية المخاطر

تشمل المعاملات ذات المخاطر التي تركز عليها البنوك:

• يشتبه في التجارة الوهمية، التمويل والاستثمار الوهمي
• أنشطة البنوك السرية
• قمار عبر الحدود
• احتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الرقمية، تشمل التداولات عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• عمليات شحن وسحب متكررة وعمليات تداول قصيرة الأجل
• مسار تدفق الأموال معقد
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال الواردة تفتقر إلى خلفية تجارية معقولة
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• تم تمرير الأموال عبر عدة عناوين محفظة أو منصات تداول
• دخول وخروج مبالغ كبيرة في فترة قصيرة

مجموعة من السهل التعرف عليهم كتجار خطرين

1. المتداولون الذين يقومون بالتداول بشكل متكرر: مثل أولئك الذين يقومون بعمليات تحويل USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المتداولون الذين يخرجون ويدخلون الأموال بشكل متكرر بمبالغ ضخمة، مما لا يتناسب مع وضعهم المالي.

الحالات التي تتجاوز القدرة على مراجعة البنك

يمكن اعتبار الحالات التالية خارج قدرة مراجعة البنك:

1. القيود الفنية والموارد: مثل عدم القدرة على تتبع المعاملات التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.

2. الأنظمة وشفافية المعلومات: يتعلق الأمر بتداولات في دول ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو معلومات تداول غير شفافة.

3. المعاملات معقدة للغاية: مثل المعاملات التي تمت عبر عدة عمليات خلط للعملات، أو عبر تحويلات من عدة حسابات "شركات وهمية".

معالجة تناقض القواعد الدولية مع القوانين المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادة ما تفضل البنوك الالتزام باللوائح المحلية. قد يؤثر ذلك على بعض المعاملات عبر الحدود، ويجب على المتداولين الانتباه بشكل خاص إلى هذه النزاعات المحتملة لتجنب الإضرار بمصالحهم.

دور المتداولين في شكاوى البنوك

1. مساعدة في التحقيق: قد تحتاج إلى تقديم معلومات المعاملات ذات الصلة.

2. المسؤولية المحتملة المتعلقة: تقديم الأدلة ينطوي على مخاطر معينة، ويجب التعامل معها بحذر.

يجب على المتداولين تقديم الأدلة بصدق لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. ومع ذلك، إذا كانت الصفقة نفسها تنطوي على انتهاك، فإن تقديم الأدلة قد يكشف عن السلوك غير القانوني، مما يعرضهم لمخاطر قانونية.

تعبّر هذه المقالة عن وجهة نظر المؤلف الشخصية فقط، ولا تشكل استشارة قانونية أو رأيًا قانونيًا بشأن مسائل معينة.