قد ينطوي بيع بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد على مخاطر قانونية

في السنوات الأخيرة، تطورت بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة مهمة للدفع عبر الحدود بسرعة في مجال الدفع الرقمي. على الرغم من أن العديد من المنصات التي تقدم هذه الخدمات مسجلة في الخارج وتحصل على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرق التكنولوجيا والتشغيل وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين. حاليًا، تم التحقيق مع بعض منصات بطاقات الائتمان الافتراضية من قبل السلطات القضائية بتهمة ممارسة الأنشطة التجارية غير القانونية. ومع ذلك، في ظل غياب تشريعات قانونية واضحة، لا يزال يتعين تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل جريمة ممارسة الأنشطة التجارية غير القانونية بناءً على الظروف التجارية المحددة، ولا ينبغي تعميم الأمر.

تاريخ تطور البطاقة الائتمانية الافتراضية

تعتبر بطاقة الائتمان الافتراضية ليست شيئًا جديدًا في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ الرواد في تجربة هذا النوع من البطاقات، ولكن بسبب قيود السياسة، تم إحباط هذه المحاولات بسرعة. بعد ذلك، واصلت المؤسسات المالية المختلفة استكشاف إطلاق منتجات ذات صلة. في السنوات الأخيرة، وبفضل دفع التكنولوجيا الناشئة، دخلت بطاقة الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة، وأصبحت أداة الدفع الجديدة للعديد من المستخدمين. تشير بطاقة الائتمان الافتراضية التي تناقشها هذه المقالة إلى أداة دفع يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على مستوى العالم، ومتوافقة مع الشبكات الرئيسية للدفع.

الاستخدامات الرئيسية لبطاقات الائتمان الافتراضية

على الرغم من أنها تُعرف بـ "بطاقة الائتمان"، إلا أن البطاقة الائتمانية الافتراضية تحتاج في الواقع إلى إعادة شحن مسبق، ولا يمكن سحب مبالغ أكثر من الرصيد. تشمل السيناريوهات الرئيسية لاستخدامها ما يلي:

• التسوق عبر الحدود: مناسب للمنصات التجارية الدولية
• خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي
• استهلاك الحجز عبر الإنترنت المتعلق بالسياحة
• دفع الإعلانات والتسويق عبر الإنترنت
• تداول الفوركس والدفع بالعملات المشفرة

هل التسجيل الخارجي يعادل التشغيل القانوني؟

إن إنشاء كيان الشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة لا يعني أنه يمكن ممارسة الأعمال بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين. إن القطاع المالي، باعتباره صناعة مرخصة، يجب أن يعمل بموجب تراخيص، كما أن تراخيص المالية لها قيود جغرافية. إن ممارسة الأعمال في البلاد فقط برخصة خارجية يُعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني.

بالنسبة لعمل بطاقة الائتمان الافتراضية، لا يزال من غير الواضح ما إذا كانت تنتمي إلى الأعمال المالية المفتوحة للجمهور، ولا يمكن الحصول على التراخيص ذات الصلة داخل البلاد. لا تزال هناك العديد من المشكلات المتعلقة بهذا النوع من الأعمال في بلدنا، مثل حماية حقوق المستخدمين والتحديات في مكافحة غسل الأموال.

المخاطر القانونية التي تواجهها خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية

قد تنطوي منصات بطاقات الائتمان الافتراضية التي تقدم خدمات للمستخدمين في البر الرئيسي للصين على جرائم تشغيل غير قانونية من نوع "المدفوعات والتسويات" أو "تداول العملات الأجنبية"

1. جريمة ممارسة الأعمال التجارية غير القانونية المتعلقة "بالمدفوعات والتسويات": ممارسة أعمال المدفوعات والتسويات دون الحصول على ترخيص لأعمال المدفوعات.

2. جريمة "القيام بأنشطة غير قانونية في تداول الفوركس": القيام بأنشطة مثل شراء وتبادل وتداول الفوركس دون الحصول على التراخيص ذات الصلة.

تدعم بطاقة الائتمان الافتراضية شحن واستخدام عملات متعددة، وقد تُستخدم لتجاوز قيود الصرف الأجنبي، مما يتيح تبادل العملات المختلفة.

نصائح للحد من المخاطر

على الرغم من أن بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة دفع مبتكرة لديها إمكانيات هائلة، إلا أن مزودي الخدمات قد يواجهون مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مزودي خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية بـ:

• وضع التركيز التشغيلي على الخارج
• اتخاذ تدابير امتثال صارمة، مثل تحسين برامج مكافحة غسيل الأموال مثل KYC وKYB وKYT وغيرها.
• تحسين اتفاقية خدمة المستخدم
• تحديد شروط معقولة لتمويل واستخدام البطاقة
• تأكد من الامتثال للقوانين واللوائح في منطقتك

من خلال هذه التدابير، يمكن لمقدمي الخدمة تطوير أعمالهم مع حماية فعالة من المخاطر القانونية المحتملة.