Los reguladores de la Reserva Federal de EE. UU. instruyen a los bancos a fortalecer los controles de riesgo para los servicios de custodia de Cripto.

Los bancos deben aplicar los controles de riesgo existentes al ofrecer servicios de custodia de criptomonedas, según las nuevas directrices de los reguladores de EE. UU.

Las opciones de custodia fiduciaria y no fiduciaria requieren diferentes salvaguardias legales y operativas bajo las leyes federales y estatales.

Los recientes cambios regulatorios bajo la administración de Trump permiten a los bancos participar en criptomonedas sin necesidad de aprobación previa.

Tres reguladores bancarios federales de EE.UU. emitieron un comunicado conjunto el lunes sobre la seguridad de las criptomonedas. La Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) han pedido a los bancos que incorporen las medidas existentes de gestión de riesgos al proporcionar servicios de custodia de criptomonedas. Las agencias explicaron que el comunicado no introdujo nuevos requisitos de supervisión, pero enfatizaron la necesidad de gestionar los riesgos relacionados con las criptomonedas de manera efectiva.

Las agencias enfatizan operaciones de custodia seguras y compliant.

En su declaración, los reguladores han señalado que se alienta a los bancos a observar cualquier ejercicio de custodia de criptomonedas a través de la aplicación adecuada de leyes y regulaciones. Las agencias específicas mencionadas fueron la preservación de activos criptográficos mediante la aplicación de una gestión segura de claves criptográficas. Las instituciones que proporcionan o tienen la intención de proporcionar custodia deben asegurarse de que las operaciones sean seguras, sólidas y legales.

Las agencias aclararon que el asesoramiento no crea ningún marco de supervisión adicional. Sin embargo, enfatizaron la necesidad de discutir los riesgos operativos y los problemas de controles apropiados al procesar activos digitales de los clientes.

Dos tipos de custodia de criptomonedas esbozados por los reguladores

Los bancos que ofrecen servicios de custodia de criptomonedas pueden hacerlo bajo arreglos fiduciarios o no fiduciarios, dependiendo de su estatus legal. Los arreglos fiduciarios implican que los bancos actúan como fideicomisarios en nombre de sus clientes. Estos requieren adherirse a regulaciones federales específicas, incluyendo 12 CFR 9 o 150. También se deben observar las leyes a nivel estatal y otros estándares legales aplicables en configuraciones fiduciarias.

Se requiere que estas instituciones financieras establezcan una protección efectiva de los no fiduciarios. Se espera que tales medidas de protección prevengan ciberataques, preserven claves secretas y eviten la mala gestión de activos. Los reguladores enfatizaron que para garantizar el apoyo al cliente, se deben utilizar controles internos significativos, y el método de gestión de riesgos debe ser detallado.

La postura criptográfica actualizada sigue los cambios regulatorios

La declaración conjunta se produce en medio de cambios en la política federal respecto a los activos digitales. A principios de este año, el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva centrada en la regulación de las criptomonedas. La orden tenía como objetivo someter a las empresas de activos digitales a una supervisión federal más estructurada.

Tras ese desarrollo, la FDIC eliminó el riesgo reputacional de sus consideraciones de supervisión. Este movimiento permitió a los bancos supervisados participar en actividades relacionadas con las criptomonedas sin aprobación previa. Nueva orientación de la FDIC aclaró el camino regulatorio para los bancos que ofrecen servicios de criptomonedas.

La declaración emitida el lunes señala un cambio respecto a las restricciones anteriores que habían limitado la participación de los bancos en el sector cripto. Aunque no se establecen nuevas reglas, las agencias reafirman su posición sobre el riesgo operativo, el cumplimiento legal y las responsabilidades de custodia. Las instituciones involucradas en la custodia de cripto deben continuar siguiendo los marcos establecidos mientras actualizan las protecciones contra las amenazas digitales en evolución.