La promotion des cartes de crédit virtuelles en Chine continentale fait face à des risques d'exploitation illégale. La conformité réglementaire doit être clarifiée d'urgence.
La promotion et la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine peuvent être considérées comme un délit d'exploitation illégale.
Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues un outil important et incontournable dans les scénarios de paiement transfrontalier. Bien que les plateformes offrant ce type de service soient généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications pertinentes, leurs équipes techniques, opérationnelles et de service à la clientèle sont souvent situées en Chine continentale.
Bien qu'il existe déjà certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles faisant l'objet d'enquêtes judiciaires pour des crimes d'exploitation illégale, il reste nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue un crime d'exploitation illégale en raison de l'absence de dispositions légales claires, et il ne faut pas tirer de conclusions hâtives.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles (VCC) ne sont pas une nouveauté en Chine. Dès 2013 environ, des pionniers ont commencé à essayer, mais ont été freinés par les restrictions politiques nationales. Depuis lors, divers établissements financiers ont également exploré et lancé des produits connexes.
Ces dernières années, grâce aux technologies telles que la blockchain, le commerce électronique transfrontalier et l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles connaissent une période de croissance rapide et deviennent un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui peut être utilisé pour les paiements et les achats en ligne à l'échelle mondiale, soutient les réseaux de paiement principaux et peut être utilisé chez la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.
Principaux cas d'utilisation des cartes de crédit virtuelles
Bien que le VCC soit appelé "carte de crédit", il nécessite en réalité un préchargement pour être utilisé et ne peut pas être utilisé à découvert. Ses principaux cas d'utilisation incluent :
Achats transfrontaliers : applicable aux plateformes de commerce électronique internationales, en particulier lorsque les utilisateurs souhaitent éviter les fluctuations des taux de change ou les contrôles des changes.
Services d'abonnement et achats de contenu numérique : tels que les frais prélevés par divers plateformes d'abonnement à l'étranger.
Réservations liées au voyage : consommation en ligne telle que la location de voitures, la réservation d'hôtels, etc.
Paiement pour la publicité en ligne et le marketing : comme les frais déduits des grandes plateformes publicitaires.
Trading des devises et paiements en cryptomonnaie : facilite les transactions transfrontalières, certaines cartes de crédit virtuelles prennent en charge la liaison avec des plateformes de cryptomonnaie.
Problèmes de légalité des entités étrangères
Établir une entité juridique à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas que l'on peut exercer légalement en Chine continentale. En tant qu'industrie réglementée, le secteur financier doit fonctionner sous licence, et les licences financières ont des frontières nationales. Exercer en Chine continentale uniquement avec une licence étrangère constitue une activité financière illégale.
Pour ce qui est des services de cartes de crédit virtuelles, il n'est pas encore clair s'ils relèvent des "services financiers ouverts au public", et il est impossible d'obtenir les licences appropriées sur le territoire. Ce type de service pose de nombreux problèmes, tels que la protection des droits des utilisateurs et la difficulté d'exécution des tâches de lutte contre le blanchiment d'argent.
Les risques juridiques liés aux services de cartes de crédit virtuelles
D'un point de vue de l'infraction d'exploitation illégale, si la plateforme exerce des activités en Chine continentale et fournit des services aux utilisateurs du continent, cela pourrait impliquer des infractions d'exploitation illégale liées à "la compensation des paiements" ou "la vente de devises étrangères".
Crime d'exploitation illégale de type "paiement et règlement" : même si un permis à l'étranger est obtenu, exercer des activités en Chine continentale reste une activité financière illégale, pouvant être considérée comme "exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu l'autorisation de paiement".
"Infraction de gestion illégale des opérations de change" : Les cartes de crédit virtuelles permettant des dépôts et retraits en plusieurs devises peuvent être utilisées pour contourner les contrôles des changes et réaliser des échanges entre différentes devises légales.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un potentiel énorme en tant qu'outil de paiement innovant, son utilisation dans le continent chinois pourrait faire face à des risques juridiques. Nous recommandons aux fournisseurs de services :
Mettre l'accent sur les opérations à l'étranger.
Prendre des mesures de conformité strictes, telles que compléter les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent telles que KYC, KYB, KYT, etc.
Améliorer le contrat de service utilisateur, en établissant des conditions de recharge et d'utilisation raisonnables.
Assurez-vous de respecter les lois et règlements de votre pays et région, et de prévenir les risques potentiels.
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La promotion des cartes de crédit virtuelles en Chine continentale fait face à des risques d'exploitation illégale. La conformité réglementaire doit être clarifiée d'urgence.
La promotion et la vente de cartes de crédit virtuelles en Chine peuvent être considérées comme un délit d'exploitation illégale.
Ces dernières années, avec le développement rapide des paiements numériques, les cartes de crédit virtuelles sont devenues un outil important et incontournable dans les scénarios de paiement transfrontalier. Bien que les plateformes offrant ce type de service soient généralement enregistrées à l'étranger et obtiennent les qualifications pertinentes, leurs équipes techniques, opérationnelles et de service à la clientèle sont souvent situées en Chine continentale.
Bien qu'il existe déjà certaines plateformes de cartes de crédit virtuelles faisant l'objet d'enquêtes judiciaires pour des crimes d'exploitation illégale, il reste nécessaire d'analyser spécifiquement si ce type d'activité commerciale constitue un crime d'exploitation illégale en raison de l'absence de dispositions légales claires, et il ne faut pas tirer de conclusions hâtives.
L'évolution des cartes de crédit virtuelles
Les cartes de crédit virtuelles (VCC) ne sont pas une nouveauté en Chine. Dès 2013 environ, des pionniers ont commencé à essayer, mais ont été freinés par les restrictions politiques nationales. Depuis lors, divers établissements financiers ont également exploré et lancé des produits connexes.
Ces dernières années, grâce aux technologies telles que la blockchain, le commerce électronique transfrontalier et l'intelligence artificielle, les cartes de crédit virtuelles connaissent une période de croissance rapide et deviennent un nouvel outil de paiement pour un nombre croissant d'utilisateurs. La carte de crédit virtuelle discutée dans cet article fait référence à un outil de paiement qui peut être utilisé pour les paiements et les achats en ligne à l'échelle mondiale, soutient les réseaux de paiement principaux et peut être utilisé chez la plupart des commerçants et des plateformes de commerce électronique.
Principaux cas d'utilisation des cartes de crédit virtuelles
Bien que le VCC soit appelé "carte de crédit", il nécessite en réalité un préchargement pour être utilisé et ne peut pas être utilisé à découvert. Ses principaux cas d'utilisation incluent :
Problèmes de légalité des entités étrangères
Établir une entité juridique à l'étranger et obtenir les qualifications pertinentes ne signifie pas que l'on peut exercer légalement en Chine continentale. En tant qu'industrie réglementée, le secteur financier doit fonctionner sous licence, et les licences financières ont des frontières nationales. Exercer en Chine continentale uniquement avec une licence étrangère constitue une activité financière illégale.
Pour ce qui est des services de cartes de crédit virtuelles, il n'est pas encore clair s'ils relèvent des "services financiers ouverts au public", et il est impossible d'obtenir les licences appropriées sur le territoire. Ce type de service pose de nombreux problèmes, tels que la protection des droits des utilisateurs et la difficulté d'exécution des tâches de lutte contre le blanchiment d'argent.
Les risques juridiques liés aux services de cartes de crédit virtuelles
D'un point de vue de l'infraction d'exploitation illégale, si la plateforme exerce des activités en Chine continentale et fournit des services aux utilisateurs du continent, cela pourrait impliquer des infractions d'exploitation illégale liées à "la compensation des paiements" ou "la vente de devises étrangères".
Crime d'exploitation illégale de type "paiement et règlement" : même si un permis à l'étranger est obtenu, exercer des activités en Chine continentale reste une activité financière illégale, pouvant être considérée comme "exercer des activités de paiement et de règlement sans avoir obtenu l'autorisation de paiement".
"Infraction de gestion illégale des opérations de change" : Les cartes de crédit virtuelles permettant des dépôts et retraits en plusieurs devises peuvent être utilisées pour contourner les contrôles des changes et réaliser des échanges entre différentes devises légales.
Conseils de prévention des risques
Bien que la carte de crédit virtuelle ait un potentiel énorme en tant qu'outil de paiement innovant, son utilisation dans le continent chinois pourrait faire face à des risques juridiques. Nous recommandons aux fournisseurs de services :