Depth Analyse : Règlementation de diligence raisonnable et de non-responsabilité pour les opérations de forex bancaire et son impact

Récemment, l'Administration des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité des banques en matière d'activités de change (version d'essai)", ce document clarifie les limites de responsabilité des banques dans les activités de change et les circonstances d'exonération. Cet article analysera en profondeur l'importance et les points clés de ce règlement, aidant les lecteurs à comprendre les règles et les responsabilités dans les activités de change.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence professionnelle : les banques doivent remplir tout au long du processus des opérations de forex les responsabilités de "connaître le client, connaître l'activité, effectuer une diligence raisonnable", et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification conforme : effectuer une vérification de conformité des comptes forex des clients, des mouvements de fonds, des transactions de change, etc., et appliquer strictement les règlements de gestion des devises.

3. Obligation de rapport de surveillance : mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement les risques de violation potentiels et faire rapport aux départements de gestion des forex.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : lors du respect des règles internationales en matière de transactions transfrontalières, si un risque de violation est détecté, il convient de le signaler rapidement aux autorités de gestion des forex.

5. Obligation de coopération en matière d'examen des réclamations : lors de l'enquête de la banque de change sur des comportements présumés irréguliers, les banques doivent remplir et renvoyer rapidement le "Formulaire de réclamation" ainsi que les preuves connexes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas ses obligations réglementaires, elle sera confrontée à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont mises en œuvre conformément à la Loi sur les sanctions administratives de la République Populaire de Chine et au Règlement sur la gestion des devises étrangères de la République Populaire de Chine, et n'incluent pas l'acceptation de la discussion corrective avec l'Administration des devises étrangères, de l'éducation critique, des mises en garde sur les risques, etc.

Comportements de trading à haut risque

Les banques pourraient se concentrer sur et signaler les comportements de transaction à risque suivants :

1. Transactions suspectées de commerce fictif, de financement et d'investissement fictifs, de maisons de change clandestines, de jeux d'argent transfrontaliers, d'escroquerie pour obtenir des remboursements de taxe à l'exportation, etc.
2. Transactions liées aux activités financières transfrontalières illégales en matière de monnaie virtuelle.
3. Autres transactions suspectées de mouvements de fonds transfrontaliers illégaux.

Dans le trading de cryptomonnaies, les transactions typiques à haut risque et à haute fréquence comprennent :

• Opérations fréquentes de dépôt, de retrait et de trading à la hausse.
• Le chemin de flux de fonds est complexe, impliquant plusieurs comptes ou une connexion directe à des échanges étrangers.
• Les transferts ou les fractions de fonds de grande valeur sont crédités sans un contexte commercial raisonnable.
• La source et l'utilisation des fonds ne correspondent pas, le chemin de circulation est "non régulier".
• Des montants importants de fonds entrent et sortent à court terme, avec des flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes.

Les groupes facilement identifiables comme des traders à risque

1. Arbitragistes fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage en déplaçant des USDT.
2. Traders anonymes : Utiliser des chemins de transaction complexes pour masquer le flux de fonds, ou trader dans des zones à faible réglementation.
3. Opérateurs de fonds anormaux : les entrées et sorties de fonds sur le compte sont fréquentes et les montants sont énormes, ce qui ne correspond pas à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

Les situations suivantes peuvent être considérées comme dépassant la capacité d'examen de la banque :

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, les transactions en cryptomonnaie impliquent de nombreux adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger, ou se font via des plateformes d'échange décentralisées difficiles à accéder.

2. Réglementation et transparence de l'information : Le trading de cryptomonnaies implique plusieurs pays et régions avec des politiques réglementaires différentes, ou les plateformes de trading ne fournissent pas d'enregistrements de transactions complets et précis.

3. Transactions exceptionnellement complexes : le modèle de circulation des fonds est hautement complexe, avec plusieurs opérations de mélange de pièces et des transferts entre plusieurs comptes de "boîte aux lettres", entraînant une confusion extrême dans le flux des fonds.

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela est dû au fait que les banques mènent leurs activités sur le marché intérieur et doivent respecter la réglementation nationale, le respect des lois nationales étant la base pour garantir la stabilité de l'ordre financier.

Pour les traders, ces conflits potentiels nécessitent une attention particulière. Avant de trader, il est important de bien comprendre les réglementations nationales afin d'éviter des dommages à ses propres intérêts en raison de conflits de règles, et il faut également être conscient que les banques peuvent refuser de traiter certaines opérations qui semblent viables selon les règles internationales en raison d'exigences de conformité.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

Lorsque les banques sont sanctionnées pour des violations et font appel, les traders peuvent jouer les rôles suivants :

1. Assistance à l'enquête : il peut être nécessaire de fournir des documents liés aux affaires, tels que des contrats de transaction, des enregistrements de flux de fonds, etc., afin de reconstituer la situation réelle de la transaction.

2. Responsabilité potentielle liée : Il est nécessaire d'être prudent lors de la fourniture de preuves et de fournir des informations de manière honnête. Si la transaction est légale, coopérer avec l'enquête en fournissant des preuves est un devoir civique qui devrait théoriquement être protégé par la loi. Cependant, si la transaction elle-même est en infraction, les preuves fournies pourraient exposer cette infraction, entraînant ainsi des risques juridiques.

En somme, les traders doivent faire preuve de prudence lors du processus de plainte auprès de la banque et fournir des preuves de manière honnête pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux de la banque.