Web3 Paiement : La voie de l'innovation pour les paiements transfrontaliers des consommateurs
Ces dernières années, les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs ont profondément évolué. Les gens commencent à essayer divers modes de paiement, mais sont toujours à la recherche de meilleures options. Comme l'a déclaré un cadre d'une société de paiement : "Au cours des 5 dernières années, le changement des modes de paiement a été plus important que lors des 50 dernières années."
Dans un contexte où la technologie blockchain et les monnaies numériques continuent de se développer, les changements dans les méthodes de paiement sont en réalité le résultat d'une transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de comptes public et transparent à l'échelle mondiale.
Au cours des milliers d'années, il n'y a eu que trois changements dans la façon dont l'humanité tient ses comptes, chacun d'eux façonnant profondément la structure économique et sociale, chaque avancée reflétant la coévolution de la technologie et de la civilisation:
La comptabilité simple de la période sumérienne a permis à l'humanité de dépasser pour la première fois les limites de la communication orale, favorisant ainsi le commerce précoce et la formation des États;
La comptabilité en partie double a joué un rôle dans la révolution commerciale de la Renaissance, favorisant l'émergence des banques et des entreprises multinationales, ainsi que l'établissement du crédit commercial;
La comptabilité distribuée propulsée par Bitcoin en 2009 a favorisé le changement dans la finance décentralisée, les mécanismes de confiance et l'émergence des monnaies numériques.
Cette réforme de grande envergure ne se fera pas du jour au lendemain, mais évolue constamment. Actuellement, elle a également conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les crypto-monnaies, ce nouveau mode de paiement pénètre de plus en plus dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuie sur le rapport d'enquête sur les paiements transfrontaliers des consommateurs récemment publié et examine, à travers des exemples du marché, les solutions que le paiement Web3 apporte aux principaux scénarios de paiements transfrontaliers actuels des consommateurs, avant de se projeter sur l'avenir du paiement Web3.
I. Le marché des paiements transfrontaliers en constante croissance
Propulsé par l'essor du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des transferts d'argent transfrontaliers, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais, et il est prévu qu'ils atteignent 250 000 milliards de dollars d'ici 2027.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, les dépenses des consommateurs pour les transactions transfrontalières sont plus élevées que jamais, mais ce qui est vraiment intéressant, c'est leur fréquence. 30 % des personnes font des achats transfrontaliers chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des fonds chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
En général, les gens prennent l'habitude de rendre les décisions courantes plus faciles et plus efficaces, mais dans le domaine des paiements transfrontaliers, cette habitude n'est pas encore établie. En moyenne, ils utilisent 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utilisent toujours le mode de paiement par défaut.
Actuellement, il semble qu'aucun moyen de paiement ne puisse entièrement satisfaire les besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser les banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais ce que les consommateurs savent très clairement, c'est qu'ils ont besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sécurisé et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Les recherches montrent que cette croissance est alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les envois de fonds.
1.1 Principales scènes et méthodes
A. Commerce électronique transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. On prévoit qu'en 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 trillions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits souhaités à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs souhaitent disposer de moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs pour finaliser chaque achat transfrontalier.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances touristiques de 2024, le principal objectif des voyages est de se détendre et de réduire le stress. Par conséquent, ce que les voyageurs souhaitent le moins, c'est le stress ou les inquiétudes lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sécurisé afin de profiter pleinement de leur voyage.
C. Transferts de fonds transfrontaliers
Quatre personnes sur dix utilisent des services de transfert d'argent transfrontalier, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et on s'attend à ce que la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépasse 1 trillion de dollars d'ici 2028. Cette tendance stimule également la demande croissante pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille dans le pays. Les consommateurs ont un besoin urgent d'une méthode de transfert d'argent transfrontalier sécurisée et fiable.
Parmi les sept modes de paiement transfrontaliers suivants, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre eux :
Moyen de paiement électronique;
Carte de crédit ou de débit;
Transfert P2P;
Virement bancaire
Transfert en ligne;
Chèques de voyage prépayés / cartes;
Espèces.
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante croissance. C'est une phase clé du développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent fréquemment des paiements transfrontaliers, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement plusieurs méthodes de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement celle qui lui convient le mieux. Cependant, ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils souhaitent avoir plus d'options et espèrent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à former des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est maintenant un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière réalisent le potentiel de devenir le moyen de paiement transfrontalier préféré des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une occasion d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une occasion de fidéliser les clients existants pour leurs dépenses transfrontalières grâce à des solutions tout-en-un. Mais en même temps, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent de l'avance.
La confiance est une base incontournable. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, surtout lorsque les montants des transactions sont souvent élevés. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de technologie financière puissent offrir un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de partenariat à long terme.
II. Principales scénarios et modes de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios et les processus des transactions de commerce électronique transfrontalier, de déplacements transfrontaliers et de paiements de remittances transfrontaliers, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année écoulée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été effectuées auprès de détaillants en ligne traditionnels pour l'achat de biens physiques, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en pleine expansion, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux préoccupations concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, les institutions financières pourraient être surprises de constater que seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou de débit. Cela signifie qu'il reste de l'espace sur le marché pour d'autres méthodes de paiement, par exemple, 36 % des consommateurs choisissent les services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : seulement 32 % des consommateurs sont réticents à utiliser des cartes de crédit ou de débit (, préférant plutôt les services de paiement numérique via des applications ) (49 %) et les virements bancaires ou les transferts ( (35 %). Cela peut être dû au fait que les consommateurs accordent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : méthode de paiement numérique préférée par les consommateurs via APP )49 % (, cela pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès au système bancaire traditionnel.
Ces données indiquent que le choix du mode de paiement varie en fonction des régions et des besoins des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliquent principalement que les consommateurs effectuent des paiements via des passerelles de paiement sur des plateformes de commerce électronique étrangères. Les passerelles de paiement devront connecter divers moyens de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit préférées ) via les réseaux d'organisations de cartes (, comme les paiements via des applications numériques ), ou des virements bancaires ( via des réseaux bancaires ), etc.
( 2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée, dont 62 % ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leur voyage, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses effectives à l'étranger. La plupart des répondants ont utilisé le même mode de paiement pendant leur voyage que celui utilisé pour la réservation. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des commodités telles que la conversion de devises instantanée et la protection contre la fraude.
Bien que des facteurs tels que la géopolitique continuent de se démarquer dans le contexte actuel, les voyages transfrontaliers sont devenus une norme, en particulier à Singapour )86%( et aux Émirats arabes unis )84%###, où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Dans les 13 marchés étudiés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, quelques consommateurs utilisent d'autres méthodes de paiement telles que les virements bancaires, les transferts télégraphiques ou les services de paiement d'applications numériques.
Les voyageurs canadiens préfèrent particulièrement les cartes de crédit ou de débit, avec un taux d'utilisation d'autres méthodes de paiement de moins de 10 % par rapport à d'autres marchés. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance au système de récompenses des cartes de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la rapidité des transactions.
En comparaison, la probabilité que les touristes brésiliens utilisent des cartes de crédit est la plus basse (, inférieure à 50 % ), ce qui peut être lié à des taux d'intérêt des cartes de crédit historiquement plus élevés au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée des plates-formes de paiement instantané locales.
Les scénarios de paiement seront plutôt les suivants : les consommateurs utilisent leur carte de débit ou de crédit nationale pour effectuer des paiements en magasin auprès de commerçants étrangers, ou par le biais de plateformes de paiement numériques via des codes QR.
( 2.3 Transferts d'argent transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts étant les méthodes de paiement les plus courantes. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, où la main-d'œuvre immigrée est importante, le ratio d'envoi et de réception de remises est le plus élevé, respectivement 87 % et 74 %, ce qui n'est pas surprenant. Les remises constituent une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs souhaitent obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des envois de fonds vers les pays à faible et moyen revenu a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où les envois de fonds sont fréquents. Une tendance marquante est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des envois de fonds. Par rapport aux méthodes traditionnelles d'envoi de fonds, les paiements via des applications numériques sont considérés comme ayant une sécurité supérieure.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par virement transfrontalier et celles des applications de paiement numérique. Bien que le temps de traitement des banques ou des virements soit plus long et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
15 J'aime
Récompense
15
7
Partager
Commentaire
0/400
GasGuzzler
· Il y a 15h
gm regardons qui parle de la voie de l'innovation
Voir l'originalRépondre0
MercilessHalal
· Il y a 15h
C'est juste une nouvelle méthode pour se faire prendre pour des cons.
Voir l'originalRépondre0
HodlOrRegret
· Il y a 15h
Il suffit d'avoir des mains, qui ne sait pas payer ?
Voir l'originalRépondre0
SerumDegen
· Il y a 15h
ngmi avec des rails de paiement web2... seuls les vrais degen bros de defi connaissent le véritable alpha tbh
Voir l'originalRépondre0
BlockchainBouncer
· Il y a 15h
C'est tout ? On est déjà en 2025 et on parle encore de comptabilité !
Web3 Paiement : Une nouvelle option révolutionnaire pour le marché des transactions transfrontalières
Web3 Paiement : La voie de l'innovation pour les paiements transfrontaliers des consommateurs
Ces dernières années, les habitudes de paiement transfrontalier des consommateurs ont profondément évolué. Les gens commencent à essayer divers modes de paiement, mais sont toujours à la recherche de meilleures options. Comme l'a déclaré un cadre d'une société de paiement : "Au cours des 5 dernières années, le changement des modes de paiement a été plus important que lors des 50 dernières années."
Dans un contexte où la technologie blockchain et les monnaies numériques continuent de se développer, les changements dans les méthodes de paiement sont en réalité le résultat d'une transformation des méthodes de comptabilité - la blockchain, ce livre de comptes public et transparent à l'échelle mondiale.
Au cours des milliers d'années, il n'y a eu que trois changements dans la façon dont l'humanité tient ses comptes, chacun d'eux façonnant profondément la structure économique et sociale, chaque avancée reflétant la coévolution de la technologie et de la civilisation:
Cette réforme de grande envergure ne se fera pas du jour au lendemain, mais évolue constamment. Actuellement, elle a également conduit à des paiements Web3 basés sur la blockchain et les crypto-monnaies, ce nouveau mode de paiement pénètre de plus en plus dans tous les aspects de la société réelle.
Cet article s'appuie sur le rapport d'enquête sur les paiements transfrontaliers des consommateurs récemment publié et examine, à travers des exemples du marché, les solutions que le paiement Web3 apporte aux principaux scénarios de paiements transfrontaliers actuels des consommateurs, avant de se projeter sur l'avenir du paiement Web3.
I. Le marché des paiements transfrontaliers en constante croissance
Propulsé par l'essor du commerce électronique transfrontalier, des voyages transfrontaliers et des transferts d'argent transfrontaliers, le marché des paiements transfrontaliers connaît une croissance explosive. Les paiements transfrontaliers des consommateurs sont plus fréquents que jamais, et il est prévu qu'ils atteignent 250 000 milliards de dollars d'ici 2027.
Les consommateurs du monde entier adoptent les paiements transfrontaliers. Aujourd'hui, les dépenses des consommateurs pour les transactions transfrontalières sont plus élevées que jamais, mais ce qui est vraiment intéressant, c'est leur fréquence. 30 % des personnes font des achats transfrontaliers chaque semaine, 45 % envoient et reçoivent des fonds chaque mois, et 66 % voyagent à l'étranger chaque année.
En général, les gens prennent l'habitude de rendre les décisions courantes plus faciles et plus efficaces, mais dans le domaine des paiements transfrontaliers, cette habitude n'est pas encore établie. En moyenne, ils utilisent 4 des 7 modes de paiement différents, et seulement 16 % des consommateurs utilisent toujours le mode de paiement par défaut.
Actuellement, il semble qu'aucun moyen de paiement ne puisse entièrement satisfaire les besoins des consommateurs en matière de paiements transfrontaliers, bien que près de 80 % des consommateurs continuent d'utiliser les banques traditionnelles pour les paiements transfrontaliers. Mais ce que les consommateurs savent très clairement, c'est qu'ils ont besoin d'un fournisseur de paiements transfrontaliers sécurisé et fiable.
Entre juin 2023 et juin 2024, 771 millions de personnes ont effectué des transactions transfrontalières. Les recherches montrent que cette croissance est alimentée par trois catégories de transactions : le commerce électronique, le tourisme et les envois de fonds.
1.1 Principales scènes et méthodes
A. Commerce électronique transfrontalier
80 % des consommateurs choisissent de faire leurs achats via le commerce électronique transfrontalier, dont 67 % effectuent des achats transfrontaliers chaque mois. On prévoit qu'en 2026, la taille du marché mondial du commerce électronique B2C devrait dépasser 8,3 trillions de dollars. Aujourd'hui, trouver des produits souhaités à l'échelle mondiale n'est plus une tâche difficile, mais l'expérience de paiement pratique doit encore être améliorée. Les consommateurs souhaitent disposer de moyens de paiement simples, faciles à utiliser et sûrs pour finaliser chaque achat transfrontalier.
B. Voyage transfrontalier
Deux personnes sur trois ont une expérience de voyage transfrontalier, dont 52 % voyagent plus d'une fois par an. Selon les tendances touristiques de 2024, le principal objectif des voyages est de se détendre et de réduire le stress. Par conséquent, ce que les voyageurs souhaitent le moins, c'est le stress ou les inquiétudes lors des achats. Ils ont besoin d'un moyen de paiement simple et sécurisé afin de profiter pleinement de leur voyage.
C. Transferts de fonds transfrontaliers
Quatre personnes sur dix utilisent des services de transfert d'argent transfrontalier, dont 45 % effectuent des opérations de transfert chaque mois. Malgré la complexité de la situation géopolitique, le nombre d'immigrants internationaux continue d'augmenter, et on s'attend à ce que la taille du marché des transferts d'argent transfrontaliers dépasse 1 trillion de dollars d'ici 2028. Cette tendance stimule également la demande croissante pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille dans le pays. Les consommateurs ont un besoin urgent d'une méthode de transfert d'argent transfrontalier sécurisée et fiable.
Parmi les sept modes de paiement transfrontaliers suivants, chaque consommateur utilise en moyenne quatre d'entre eux :
1.2 Pourquoi est-ce le bon moment pour offrir des services transfrontaliers aux consommateurs
Le marché des transactions transfrontalières est vaste et en constante croissance. C'est une phase clé du développement des transactions transfrontalières. De plus en plus de consommateurs effectuent fréquemment des paiements transfrontaliers, mais traditionnellement, ces transactions sont souvent lentes, coûteuses et manquent de transparence. Cependant, tout cela peut changer complètement.
Les consommateurs utilisent actuellement plusieurs méthodes de paiement. Chaque consommateur essaie différentes solutions de paiement, cherchant activement celle qui lui convient le mieux. Cependant, ils n'ont pas encore trouvé la solution idéale. Ils souhaitent avoir plus d'options et espèrent obtenir des conseils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Alors que les consommateurs commencent à former des habitudes qui pourraient les accompagner toute leur vie, c'est maintenant un moment clé pour influencer leurs choix.
Les consommateurs ont besoin d'habitudes de paiement stables et de partenaires fiables. Alors que les banques et les entreprises de technologie financière réalisent le potentiel de devenir le moyen de paiement transfrontalier préféré des consommateurs, la concurrence sur le marché va s'intensifier. Ce n'est pas seulement une occasion d'attirer de nouveaux clients grâce à de nouveaux services, mais aussi une occasion de fidéliser les clients existants pour leurs dépenses transfrontalières grâce à des solutions tout-en-un. Mais en même temps, il existe également le risque que d'autres concurrents prennent de l'avance.
La confiance est une base incontournable. Dans les transactions transfrontalières, la confiance, la sécurité et la fiabilité sont essentielles, surtout lorsque les montants des transactions sont souvent élevés. Les consommateurs sont très sensibles à ces facteurs et s'attendent à ce que les banques et les entreprises de technologie financière puissent offrir un environnement de paiement sûr et fiable. Gagner la confiance des clients est la clé pour établir des relations de partenariat à long terme.
II. Principales scénarios et modes de paiement transfrontalier pour les consommateurs
Nous allons explorer en profondeur les scénarios et les processus des transactions de commerce électronique transfrontalier, de déplacements transfrontaliers et de paiements de remittances transfrontaliers, ainsi que les problèmes clés rencontrés dans les paiements transfrontaliers.
2.1 Commerce électronique transfrontalier
Au cours de l'année écoulée, environ 589 millions de personnes dans le monde ont participé à des transactions de commerce électronique transfrontalier. Parmi celles-ci, 72 % des transactions ont été effectuées auprès de détaillants en ligne traditionnels pour l'achat de biens physiques, et 44 % des transactions ont concerné l'achat de produits numériques. Bien que le marché des médias sociaux soit en pleine expansion, seulement 30 % des consommateurs achètent via ces plateformes, ce qui pourrait être lié aux préoccupations concernant les fuites de données.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les achats transfrontaliers, la plupart des consommateurs choisissent les cartes de crédit, les cartes de débit ou les services de paiement via des applications numériques. Cependant, les institutions financières pourraient être surprises de constater que seulement 51 % des consommateurs utilisent des cartes de crédit ou de débit. Cela signifie qu'il reste de l'espace sur le marché pour d'autres méthodes de paiement, par exemple, 36 % des consommateurs choisissent les services de paiement via des applications numériques, et certains consommateurs utilisent des virements bancaires ou des services P2P.
Cependant, il existe encore des différences significatives dans les habitudes de consommation entre les différents pays :
Allemagne : seulement 32 % des consommateurs sont réticents à utiliser des cartes de crédit ou de débit (, préférant plutôt les services de paiement numérique via des applications ) (49 %) et les virements bancaires ou les transferts ( (35 %). Cela peut être dû au fait que les consommateurs accordent plus d'importance à la sécurité et à la facilité d'utilisation des paiements.
Philippines : méthode de paiement numérique préférée par les consommateurs via APP )49 % (, cela pourrait être lié au fait que 48,2 % des consommateurs locaux n'ont pas accès au système bancaire traditionnel.
Ces données indiquent que le choix du mode de paiement varie en fonction des régions et des besoins des consommateurs, et que les institutions financières et les plateformes de commerce électronique doivent proposer des solutions de paiement diversifiées en fonction des caractéristiques du marché local.
Les scénarios de paiement du commerce électronique transfrontalier impliquent principalement que les consommateurs effectuent des paiements via des passerelles de paiement sur des plateformes de commerce électronique étrangères. Les passerelles de paiement devront connecter divers moyens de paiement, tels que les cartes de crédit ou de débit préférées ) via les réseaux d'organisations de cartes (, comme les paiements via des applications numériques ), ou des virements bancaires ( via des réseaux bancaires ), etc.
( 2.2 Voyage transfrontalier
Parmi les consommateurs interrogés, deux tiers ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée, dont 62 % ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit ou de débit pour réserver leur voyage, ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire. Cette préférence se manifeste non seulement lors de la réservation de voyages, mais aussi dans leurs dépenses effectives à l'étranger. La plupart des répondants ont utilisé le même mode de paiement pendant leur voyage que celui utilisé pour la réservation. Cela peut être dû au fait que les cartes de crédit sont largement acceptées et offrent des commodités telles que la conversion de devises instantanée et la protection contre la fraude.
Bien que des facteurs tels que la géopolitique continuent de se démarquer dans le contexte actuel, les voyages transfrontaliers sont devenus une norme, en particulier à Singapour )86%( et aux Émirats arabes unis )84%###, où la proportion de consommateurs voyageant à l'étranger est la plus élevée. Dans les 13 marchés étudiés, près de 50 % des répondants de chaque pays ont voyagé à l'étranger au cours de l'année écoulée.
En ce qui concerne les méthodes de paiement pour les voyages, la plupart des consommateurs choisissent des cartes de crédit ou des cartes de débit pour réserver des voyages ou payer des frais de voyage. Cependant, quelques consommateurs utilisent d'autres méthodes de paiement telles que les virements bancaires, les transferts télégraphiques ou les services de paiement d'applications numériques.
Les voyageurs canadiens préfèrent particulièrement les cartes de crédit ou de débit, avec un taux d'utilisation d'autres méthodes de paiement de moins de 10 % par rapport à d'autres marchés. Cela peut être dû au fait que les Canadiens attachent plus d'importance au système de récompenses des cartes de crédit, les consommateurs valorisant davantage les points de récompense que la rapidité des transactions.
En comparaison, la probabilité que les touristes brésiliens utilisent des cartes de crédit est la plus basse (, inférieure à 50 % ), ce qui peut être lié à des taux d'intérêt des cartes de crédit historiquement plus élevés au Brésil, tout en étant également influencé par l'adoption généralisée des plates-formes de paiement instantané locales.
Les scénarios de paiement seront plutôt les suivants : les consommateurs utilisent leur carte de débit ou de crédit nationale pour effectuer des paiements en magasin auprès de commerçants étrangers, ou par le biais de plateformes de paiement numériques via des codes QR.
( 2.3 Transferts d'argent transfrontaliers
Au cours des 12 derniers mois, 40 % des répondants ont envoyé ou reçu des remises, les virements bancaires ou les transferts étant les méthodes de paiement les plus courantes. Dans des pays comme les Émirats arabes unis et les Philippines, où la main-d'œuvre immigrée est importante, le ratio d'envoi et de réception de remises est le plus élevé, respectivement 87 % et 74 %, ce qui n'est pas surprenant. Les remises constituent une source de financement essentielle pour des millions de travailleurs et de familles dans le monde, et les expéditeurs souhaitent obtenir le service de paiement le plus rentable pour chaque transaction.
En 2023, le montant total des envois de fonds vers les pays à faible et moyen revenu a augmenté de 3,8 %, atteignant 669 milliards de dollars. Dans la région Asie-Pacifique, la Chine, l'Inde et Singapour sont des marchés où les envois de fonds sont fréquents. Une tendance marquante est que les paiements via des applications numériques, en raison de leur sécurité et de leur facilité d'utilisation, sont de plus en plus prisés par les expéditeurs de fonds et deviennent progressivement le principal moyen d'envoyer et de recevoir des envois de fonds. Par rapport aux méthodes traditionnelles d'envoi de fonds, les paiements via des applications numériques sont considérés comme ayant une sécurité supérieure.
Il existe des différences significatives entre les méthodes de paiement par virement transfrontalier et celles des applications de paiement numérique. Bien que le temps de traitement des banques ou des virements soit plus long et que les coûts soient souvent plus élevés, elles restent les méthodes de transfert les plus couramment utilisées.