Nouvelle tendance en matière de gestion de patrimoine : l'essor des investissements en stablecoin off-chain
Ces dernières années, les taux de rendement des produits d'investissement traditionnels ont continué à diminuer, et de nombreux investisseurs ont du mal à trouver des options d'investissement capables de surpasser l'inflation. Dans ce contexte, une nouvelle méthode d'investissement a commencé à attirer l'attention : l'investissement off-chain basé sur les stablecoins.
Les stablecoins, en tant qu'actifs numériques indexés sur des monnaies fiduciaires, possèdent des fonctionnalités similaires à celles de la "monnaie numérique". L'investissement dans les stablecoins permet aux utilisateurs d'utiliser des fonds inutilisés pour le prêt off-chain, le staking ou l'investissement dans des protocoles, afin d'obtenir des rendements annuels correspondants. Bien que ce modèle puisse sembler novateur, sa logique fondamentale est similaire à celle des services bancaires traditionnels, mais il offre une transparence et une efficacité accrues dans un environnement blockchain.
Actuellement, les taux d'intérêt annuels pour les protocoles de prêt DeFi dominants en USDT/USDC fluctuent généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi peuvent offrir des rendements annuels totaux allant jusqu'à 8 % grâce à des mécanismes d'incitation supplémentaires, mais cela s'accompagne souvent de risques plus élevés et d'exigences de verrouillage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leur rendement ne soit pas le plus élevé, affichent une performance globale stable et en tendance à la hausse, atteignant jusqu'à environ 5 % de rendement annuel. Ces produits, en raison de leur stabilité et de leur faible seuil d'entrée, sont devenus un choix d'investissement en off-chain prisé par de nombreux utilisateurs.
L'expérience d'utilisation des produits d'investissement en stablecoin est en train de s'optimiser rapidement. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins pour pouvoir facilement choisir une plateforme et un produit, et investir en un clic. De nombreuses plateformes prennent en charge des retraits flexibles et des intérêts calculés quotidiennement, ce qui rend cette commodité comparable aux produits de gestion financière populaires en paiement mobile, tout en offrant des rendements proches de ceux des obligations d'État de certains pays. En même temps, il offre la stabilité des dépôts à terme, mais sans pénalité de rachat anticipé, réalisant ainsi une véritable expérience de gestion financière "stable avec flexibilité".
Comparés aux produits de revenu fixe traditionnels, les investissements en stablecoin présentent non seulement un avantage en termes de rendement, mais leur flexibilité et leur transparence sont également supérieures. La plupart des plateformes permettent aux utilisateurs de retirer et de déposer des fonds à tout moment, avec des intérêts calculés quotidiennement, sans période de verrouillage fixe. De plus, les plateformes divulguent généralement les sources de rendement, les descriptions de risque et les flux de fonds, certaines d'entre elles vérifiant même la sécurité des fonds par des données en temps réel. Il convient de noter que ce modèle permet aux utilisateurs d'obtenir une répartition des rendements plus équitable, les plateformes ne réalisant plus de marges d'intérêt excessives, mais restituant plutôt les rendements réels aux investisseurs au prorata.
Les revenus des investissements en stablecoins proviennent principalement de trois sources : les intérêts des prêts off-chain, les récompenses de staking ou les revenus des nœuds, ainsi que la distribution des revenus provenant de la participation à des stratégies financières spécifiques. Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la gestion des actifs est sécurisée, ces investissements peuvent être considérés comme des produits de revenu fixe off-chain.
Bien qu'il n'existe pas de données statistiques précises, il est évident que, d'après les activités off-chain et les flux de capitaux, le nombre d'utilisateurs participant à l'investissement dans des stablecoins est en forte hausse. En particulier dans certaines régions où la monnaie locale est instable ou le système financier est défaillant, les stablecoins sont devenus un moyen important pour les résidents d'accéder aux revenus d'actifs en dollars. Il convient de noter que les investisseurs institutionnels commencent également à intégrer l'investissement dans des stablecoins dans leurs stratégies de gestion d'actifs, ce qui pousse les plateformes à continuer d'améliorer leur contrôle des risques, leur transparence et leur conformité.
Pour les investisseurs ordinaires, l'investissement dans les stablecoins n'est pas un moyen de s'enrichir rapidement, mais cela pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans l'allocation d'actifs. C'est comme un "actif de cash numérique" dans un portefeuille, avec des rendements supérieurs à ceux des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements certains dans un environnement de marché incertain. Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires sur les stablecoins dans plusieurs régions du monde, les utilisateurs auront plus d'options d'investissement sécurisées, conformes et avec des rendements transparents.
Cependant, en tant que domaine émergent, l'investissement dans les stablecoins présente encore des risques. Certains stablecoins peuvent rencontrer des risques de désancrage pour diverses raisons, et la sécurité des contrats intelligents est également un facteur à prendre en compte. Par conséquent, il est conseillé aux investisseurs de choisir des produits de plateformes réputées ou d'organismes de régulation, de privilégier des modes d'investissement avec une structure de rendement claire et un soutien à un rachat flexible, et de rester prudents à l'égard des produits prétendant offrir des rendements élevés. La robustesse, la transparence et la conformité devraient être les principes fondamentaux d'une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, l'investissement dans les stablecoins offre aux investisseurs une nouvelle option de gestion financière solide. Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'accepter complètement le monde des crypto-monnaies, grâce aux stablecoins, les investisseurs peuvent avoir un "compte d'épargne numérique" transparent, relativement sûr, avec un rendement annuel d'environ 5 %, cherchant des retours certains dans un marché incertain.
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AirdropF5Bro
· Il y a 1h
Cinq points de profit, c'est super, il est temps d'acheter.
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SatoshiSherpa
· Il y a 2h
Les stablecoins ne peuvent pas non plus résister à l'inflation... Ils ont perdu beaucoup.
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SolidityJester
· Il y a 2h
Peu importe comment on fait, ce sont des pigeons.
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RektButStillHere
· Il y a 2h
Tss, encore une année de rendement spéculatif.
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WenMoon42
· Il y a 2h
Ah, il vaut mieux directement acheter le dip dans un bull run.
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PositionPhobia
· Il y a 2h
Ah, le rendement annuel est si faible, on ferait mieux d'acheter des fonds.
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WalletDetective
· Il y a 2h
Ce taux d'intérêt peut-il vraiment être considéré comme un rendement élevé ?
Investissement en stablecoin off-chain : un nouveau choix de gestion numérique avec un rendement annuel de 5%
Nouvelle tendance en matière de gestion de patrimoine : l'essor des investissements en stablecoin off-chain
Ces dernières années, les taux de rendement des produits d'investissement traditionnels ont continué à diminuer, et de nombreux investisseurs ont du mal à trouver des options d'investissement capables de surpasser l'inflation. Dans ce contexte, une nouvelle méthode d'investissement a commencé à attirer l'attention : l'investissement off-chain basé sur les stablecoins.
Les stablecoins, en tant qu'actifs numériques indexés sur des monnaies fiduciaires, possèdent des fonctionnalités similaires à celles de la "monnaie numérique". L'investissement dans les stablecoins permet aux utilisateurs d'utiliser des fonds inutilisés pour le prêt off-chain, le staking ou l'investissement dans des protocoles, afin d'obtenir des rendements annuels correspondants. Bien que ce modèle puisse sembler novateur, sa logique fondamentale est similaire à celle des services bancaires traditionnels, mais il offre une transparence et une efficacité accrues dans un environnement blockchain.
Actuellement, les taux d'intérêt annuels pour les protocoles de prêt DeFi dominants en USDT/USDC fluctuent généralement entre 2,5 % et 4 %. Certaines plateformes DeFi peuvent offrir des rendements annuels totaux allant jusqu'à 8 % grâce à des mécanismes d'incitation supplémentaires, mais cela s'accompagne souvent de risques plus élevés et d'exigences de verrouillage. En revanche, les produits à revenu fixe, bien que leur rendement ne soit pas le plus élevé, affichent une performance globale stable et en tendance à la hausse, atteignant jusqu'à environ 5 % de rendement annuel. Ces produits, en raison de leur stabilité et de leur faible seuil d'entrée, sont devenus un choix d'investissement en off-chain prisé par de nombreux utilisateurs.
L'expérience d'utilisation des produits d'investissement en stablecoin est en train de s'optimiser rapidement. Les utilisateurs n'ont qu'à détenir des stablecoins pour pouvoir facilement choisir une plateforme et un produit, et investir en un clic. De nombreuses plateformes prennent en charge des retraits flexibles et des intérêts calculés quotidiennement, ce qui rend cette commodité comparable aux produits de gestion financière populaires en paiement mobile, tout en offrant des rendements proches de ceux des obligations d'État de certains pays. En même temps, il offre la stabilité des dépôts à terme, mais sans pénalité de rachat anticipé, réalisant ainsi une véritable expérience de gestion financière "stable avec flexibilité".
Comparés aux produits de revenu fixe traditionnels, les investissements en stablecoin présentent non seulement un avantage en termes de rendement, mais leur flexibilité et leur transparence sont également supérieures. La plupart des plateformes permettent aux utilisateurs de retirer et de déposer des fonds à tout moment, avec des intérêts calculés quotidiennement, sans période de verrouillage fixe. De plus, les plateformes divulguent généralement les sources de rendement, les descriptions de risque et les flux de fonds, certaines d'entre elles vérifiant même la sécurité des fonds par des données en temps réel. Il convient de noter que ce modèle permet aux utilisateurs d'obtenir une répartition des rendements plus équitable, les plateformes ne réalisant plus de marges d'intérêt excessives, mais restituant plutôt les rendements réels aux investisseurs au prorata.
Les revenus des investissements en stablecoins proviennent principalement de trois sources : les intérêts des prêts off-chain, les récompenses de staking ou les revenus des nœuds, ainsi que la distribution des revenus provenant de la participation à des stratégies financières spécifiques. Pour les utilisateurs, tant que la structure des produits de la plateforme est transparente et que la gestion des actifs est sécurisée, ces investissements peuvent être considérés comme des produits de revenu fixe off-chain.
Bien qu'il n'existe pas de données statistiques précises, il est évident que, d'après les activités off-chain et les flux de capitaux, le nombre d'utilisateurs participant à l'investissement dans des stablecoins est en forte hausse. En particulier dans certaines régions où la monnaie locale est instable ou le système financier est défaillant, les stablecoins sont devenus un moyen important pour les résidents d'accéder aux revenus d'actifs en dollars. Il convient de noter que les investisseurs institutionnels commencent également à intégrer l'investissement dans des stablecoins dans leurs stratégies de gestion d'actifs, ce qui pousse les plateformes à continuer d'améliorer leur contrôle des risques, leur transparence et leur conformité.
Pour les investisseurs ordinaires, l'investissement dans les stablecoins n'est pas un moyen de s'enrichir rapidement, mais cela pourrait devenir l'une des sources de revenus les plus stables dans l'allocation d'actifs. C'est comme un "actif de cash numérique" dans un portefeuille, avec des rendements supérieurs à ceux des dépôts à vue et une volatilité inférieure à celle des actions, convenant à ceux qui recherchent des rendements certains dans un environnement de marché incertain. Avec l'amélioration progressive des cadres réglementaires sur les stablecoins dans plusieurs régions du monde, les utilisateurs auront plus d'options d'investissement sécurisées, conformes et avec des rendements transparents.
Cependant, en tant que domaine émergent, l'investissement dans les stablecoins présente encore des risques. Certains stablecoins peuvent rencontrer des risques de désancrage pour diverses raisons, et la sécurité des contrats intelligents est également un facteur à prendre en compte. Par conséquent, il est conseillé aux investisseurs de choisir des produits de plateformes réputées ou d'organismes de régulation, de privilégier des modes d'investissement avec une structure de rendement claire et un soutien à un rachat flexible, et de rester prudents à l'égard des produits prétendant offrir des rendements élevés. La robustesse, la transparence et la conformité devraient être les principes fondamentaux d'une participation à long terme.
Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, l'investissement dans les stablecoins offre aux investisseurs une nouvelle option de gestion financière solide. Bien qu'il ne soit pas nécessaire d'accepter complètement le monde des crypto-monnaies, grâce aux stablecoins, les investisseurs peuvent avoir un "compte d'épargne numérique" transparent, relativement sûr, avec un rendement annuel d'environ 5 %, cherchant des retours certains dans un marché incertain.