銀行フォレックス業務の適切な免責規定の解読: ルールと権限の明確化

最近、外為管理局は「銀行の外為業務に関する尽職免責規定（試行）」を発表しました。この規定は、銀行の外為業務における責任の境界と免責の状況について明確な指針を提供します。この規定は過度な規制を避け、金融の安定を保障することを目的としており、各取引者の利益と密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス：全過程で「顧客を理解し、ビジネスを理解し、デューデリジェンスを行う」責任を果たし、効果的なリスク管理を実施します。

2. 規定に基づく審査：フォレックス口座、資金の受け渡し、決済・売買などの業務に対してコンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規定を厳格に遵守する。

3. モニタリングレポート：取引リスクのモニタリングを行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告の遵守：クロスボーダー業務を行う際には国際的に通用するルールを遵守し、違反リスクを発見した場合は速やかに報告すること。

5. 申述評議の協力：フォレックス局が違反行為の疑いについて調査する際には、速やかに《申述表》を記入し、関連する証拠を提供してください。

義務を履行しなかった場合の結果

銀行が規定義務を履行しない場合、行政処分を含む法的責任を負うことになります。主に《行政処分法》および《フォレックス管理条例》に基づいて実施されます。

高リスク取引行動

銀行は以下のリスク取引に重点を置く可能性があります：

• 偽の貿易、偽の投資融資、地下銀行、越境ギャンブルなどの活動に関与している
• 仮想通貨に関連する高頻度取引、例えば頻繁な入金、出金、スイングトレード
• 資金の流動経路が複雑で、複数のアカウントが関与するか、海外取引所に直接接続されている
• 大額資金が短期間に頻繁に出入りし、複数のプラットフォームやアカウントに流れている

リスクトレーダーとして認識されやすいグループ

1. 頻繁アービトラージャー：例えば、仮想通貨のアービトラージを行うトレーダー
2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を使用して資金の流れを隠す人々
3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：仮想通貨取引は大量の匿名の海外ウォレットアドレスを含むため、銀行は資金の真の出所と行き先を追跡することが難しい。

2. 規制と情報の透明性：国際取引は、異なる規制政策を持つ複数の地域に関与しており、銀行はコンプライアンスを判断するのが難しい。

3. 取引が非常に複雑：資金の流転モデルが高度に複雑で、複数回のミキシング操作や複数の関連アカウント間の送金を経るため、銀行は取引の連鎖を明確に把握することが難しい。

国際ルールと国内規定が衝突した場合の処理

銀行は通常、国内の規制を優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法律や政策を十分に理解し、規則の対立による利益の損失を避ける必要があります。

銀行に対する申立てにおける取引者の役割

銀行が違反行為で処罰され、訴えた場合、トレーダーは次のことが必要になるかもしれません：

1. 調査の協力：ビジネスに関連する資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 証拠を慎重に提供する：事実に基づいて証拠を提供することは、自身と銀行の合法的な権益を守るのに役立ちますが、増加する可能性のある法的リスクにも注意が必要です。

総じて、トレーダーは銀行への苦情処理において慎重を保ち、証拠を真実に提供することで、自身と銀行の合法的権利を守るべきです。