銀行フォレックス業務に関するデューデリジェンス免責規定の詳細解説: フォレックス業務を規範し、権限と責任の境界を明確にする

最近、外管局は「銀行外為業務に関するデューデリジェンス免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、銀行の外為業務における責任の境界と免責の状況について明確な規定を設けています。この規定の導入は、過度な規制を避け、銀行の外為業務の安定した運営を確保し、金融秩序を維持することを目的としています。本稿では、この規定の重要な意義と主要なポイントを深く分析し、読者が外為業務におけるルールと権責を包括的に理解できるよう支援します。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」という責任を果たし、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済業務などをコンプライアンスチェックし、フォレックス管理規則に厳格に従って実行する。

3. 監視報告義務：取引リスクの監視を行い、潜在的な違反リスクを迅速に発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際規則および報告義務の遵守：クロスボーダー業務の国際的な通行規則を遵守し、違反リスクを発見した場合は迅速に報告すること。

5. 表明の審査に協力する義務:国家外貨管理局が調査を提出する際には、調査に積極的に協力し、関連する証拠を提供します。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が規定された義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任を負うことになります。これらの責任は主に《中華人民共和国行政罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいて実施されます。

高リスク取引行動

銀行が重点的に注目するリスク取引には、

• 偽の貿易、偽の投資および資金調達の疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• 仮想通貨、違法な国境を越えた金融活動

仮想通貨取引において、高頻度・高リスクの典型的な取引には次のものが含まれます：

• 頻繁な入金、出金、そしてスイングトレード
• 資金の流れのパスが複雑
• 大額の送金や資金の分割入金があり、合理的なビジネス背景が欠如している
• 資金の出所と用途が一致していない
• 資金は複数のウォレットアドレスまたは取引プラットフォームを経由します
• 短期間で多額の資金が出入りする

リスクトレーダーとして認識されやすいグループ

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのアービトラージを行う人々のように。

2. 匿名トレーダー：複雑な取引経路を利用して資金の流れを隠す人物。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、かつ金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しないトレーダー。

銀行の審査能力を超えた状況

以下の状況は、銀行の審査能力を超えていると見なされる可能性があります：

1. 技術とリソースの制限：大量の匿名海外ウォレットアドレスに関与する取引を追跡できない場合。

2. 規制と情報の透明性：複数の異なる規制政策を持つ国での取引や、取引情報が不透明である。

3. 取引が異常に複雑：例えば、複数回の混合通貨操作を経て、複数の「空の」会社アカウントを通じて送金された取引。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

国際ルールと国内規定が衝突する場合、銀行は通常、国内規定を優先します。これにより、いくつかのクロスボーダー取引に影響を与える可能性があり、トレーダーはこれらの潜在的な衝突に特に注意を払う必要があります。

銀行におけるトレーダーの役割

1. 調査の協力：関連する取引資料を提供する必要がある場合があります。

2. 潜在責任の関連：証拠を提供することには一定のリスクがあり、慎重に対処する必要があります。

トレーダーは自身と銀行の合法的権益を守るために、証拠を正確に提供するべきです。しかし、取引自体に違反がある場合、証拠を提供することは違反行為を明らかにする可能性があり、法的リスクに直面することになります。

本稿は著者個人の見解を示すものであり、特定の事項に関する法的助言や法的意見を構成するものではありません。