国内でのバーチャルクレジットカードの販売促進は、違法営業罪に問われる可能性があります

近年、デジタル決済の急速な発展に伴い、バーチャルクレジットカードは越境決済シーンにおいて欠かせない重要なツールとなっています。この種のサービスを提供するプラットフォームは通常、海外に登録され、関連する資格を取得していますが、その技術、運営、カスタマーサービスチームはしばしば中国本土に設置されています。

いくつかの仮想クレジットカードプラットフォームが司法機関によって違法営業罪で捜査されているにもかかわらず、明確な法律の規定が欠けている状況では、このような商業行為が違法営業罪に該当するかどうかは具体的に分析する必要があり、一概には言えない。

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バーチャルクレジットカードの発展の歴史

バーチャルクレジットカード（VCC）は、中国では新しいものではありません。2013年頃から先駆者たちが試み始めましたが、国内の政策の制約によって妨げられました。その後、さまざまな金融機関が引き続き探求し、関連製品を発表しています。

近年、ブロックチェーン、越境EC、人工知能などの技術の推進により、仮想クレジットカードは急成長期に入り、ますます多くのユーザーに新しい決済手段となっています。本稿で論じる仮想クレジットカードは、世界中でオンライン決済やショッピングが可能で、主要な決済ネットワークをサポートし、ほとんどの商人やECプラットフォームで使用できる決済ツールを指します。

バーチャルクレジットカードの主な利用シーン

VCCは「クレジットカード」と呼ばれていますが、実際には事前にチャージする必要があり、オーバードラフトはできません。主な利用シーンには以下が含まれます：

1. クロスボーダーショッピング：国際的なeコマースプラットフォームに適用され、特にユーザーが為替の変動や外貨規制を回避する必要がある場合に。
2. サブスクリプションサービスとデジタルコンテンツの購入：海外のさまざまなサブスクリプションプラットフォームからの課金。
3. 旅行関連の予約：レンタカー、ホテル予約などのオンライン消費。
4. オンライン広告とマーケティングの支払い：主要広告プラットフォームの料金の差し引き。
5. 外国為替取引と暗号通貨決済：クロスボーダー取引を便利に行うことができ、一部の仮想クレジットカードは暗号通貨プラットフォームとの連携をサポートしています。

外国企業の正当性

会社の主体を海外に置き、関連する資格を取得することは、中国本土で合法的に事業を展開できることを意味するものではありません。金融は特許業界として、ライセンスを持って運営する必要があり、金融ライセンスには国境があります。海外のライセンスのみを持って国内で事業を展開することは、違法な金融活動に該当します。

仮想クレジットカード業務については、現在「対外開放された金融業務」に該当するかどうかは明確ではなく、国内で関連ライセンスを取得することもできません。このような業務には、ユーザーの権利保護やマネーロンダリング防止の課題など、多くの問題があります。

仮想クレジットカード業務に関する法的リスク

違法営業罪の観点から見ると、プラットフォームが中国国内で営業し、大陸のユーザーにサービスを提供する場合、「決済類」または「外国為替の売買類」に関連する違法営業罪に該当する可能性があります。

1. "決済業務に関する"違法営業罪：海外の資格証明書を取得しても、中国本土での営業は依然として違法な金融活動に該当し、"決済業務の許可を取得せずに決済業務を行う行為"と見なされる可能性があります。

2. "外国為替の取引"の違法営業罪：多通貨の入金と引き出しをサポートする仮想クレジットカードは、外国為替規制を回避し、異なる法定通貨間の交換を実現するために使用される可能性があります。

リスク回避の提案

仮想クレジットカードは革新的な決済ツールとして大きな潜在能力を持っていますが、中国本土でのビジネス展開には法的リスクが伴う可能性があります。サービスプロバイダーへの提言：

1. 海外に運営の重点を置く。
2. 厳格なコンプライアンス措置を講じること、例えばKYC、KYB、KYTなどの反マネーロンダリング手続きを完了すること。
3. ユーザーサービス契約を整備し、合理的な入金および使用条件を設定します。
4. 自国や地域の法律や規制に従い、潜在的なリスクを回避することを確認してください。