A promoção e venda de cartões de crédito virtuais no país pode envolver riscos legais

Nos últimos anos, os cartões de crédito virtuais têm-se desenvolvido rapidamente como uma ferramenta importante para pagamentos transfronteiriços no campo dos pagamentos digitais. Embora muitas plataformas que oferecem esses serviços estejam registradas no exterior e tenham obtido as qualificações relevantes, suas equipes de tecnologia, operação e atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental. Atualmente, algumas plataformas de cartões de crédito virtuais estão sob investigação judicial por crime de operação ilegal. No entanto, na ausência de disposições legais claras, se tais atividades comerciais constituem ou não crime de operação ilegal ainda precisa ser analisado com base nas circunstâncias específicas do negócio, não devendo ser generalizado.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade na China. Já por volta de 2013, alguns pioneiros começaram a experimentar, mas logo foram impedidos devido a restrições políticas. Desde então, várias instituições financeiras têm explorado continuamente a possibilidade de lançar produtos relacionados. Nos últimos anos, impulsionados por novas tecnologias, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais usuários. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser utilizada para pagamentos e compras online em todo o mundo, compatível com as principais redes de pagamento.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora seja chamado de "cartão de crédito", o cartão de crédito virtual na verdade precisa ser pré-carregado para uso, não permitindo o descoberto. Os principais cenários de uso incluem:

• Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de comércio eletrónico internacionais
• Serviços de assinatura e compra de conteúdo digital
• Consumo de reservas online relacionadas com viagens
• Pagamento de publicidade e marketing online
• Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoedas

O registro no exterior é equivalente a uma operação legal?

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as qualificações relevantes não significa que se pode operar legalmente na China continental. A indústria financeira, como um setor licenciado, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm restrições geográficas. Operar na China continental apenas com uma licença estrangeira é considerado uma atividade financeira ilegal.

Em relação ao negócio de cartões de crédito virtuais, ainda não está claro se este pertence a negócios financeiros que já estão abertos ao público externo, e não é possível obter licenças relevantes dentro do país. Este tipo de negócio ainda enfrenta muitos problemas na nossa nação, como desafios na proteção dos direitos dos usuários e na luta contra a lavagem de dinheiro.

Riscos legais enfrentados pelos serviços de cartões de crédito virtuais

As plataformas de cartões de crédito virtuais que prestam serviços aos usuários na China continental podem envolver crimes de "operar ilegalmente em pagamentos e liquidações" ou "compra e venda de moeda estrangeira:"

1. "Crimes de exploração ilegal de serviços de pagamento": exercer atividades de pagamento e liquidação sem obter a licença de serviços de pagamento.

2. "Crime de operação ilegal com moeda estrangeira": realizar atividades de compra, venda, troca e negociação de moeda estrangeira sem a obtenção das licenças relevantes.

O cartão de crédito virtual suporta recargas e utilizações em várias moedas, podendo ser usado para contornar o controle de câmbio e realizar trocas entre diferentes moedas fiduciárias.

Sugestões de prevenção de riscos

Embora o cartão de crédito virtual tenha um enorme potencial como ferramenta de pagamento inovadora, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se aos prestadores de serviços de cartão de crédito virtual:

• Focar as operações no exterior
• Adotar medidas rigorosas de conformidade, como aprimorar os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, como KYC, KYB, KYT, entre outros.
• Melhorar o acordo de serviço ao usuário
• Definir condições razoáveis para o carregamento e uso do cartão
• Assegure-se de cumprir as leis e regulamentos da sua região.

Com estas medidas, os prestadores de serviços podem desenvolver os seus negócios enquanto previnem eficazmente potenciais riscos legais.