ФІНАНСУВАННЯ | Нігерійський стартап зі збору боргів, BFREE, залучив 3 мільйони доларів для розширення діяльності в Африці

Нігерійський фінансовий технологічний стартап BFREE залучив 2,95 мільйона доларів у раунді, який очолила компанія Capria Ventures, оскільки він прагне розширити свою діяльність на континенті.

BFREE визначається як стартап з автоматизації стягнення боргів, що використовує технології для впровадження етичних процедур стягнення боргів. Засновники були мотивовані створити Bfree після спостереження негативного впливу агресивних методів стягнення боргів, включаючи безперервні дзвінки та приниження боржників, які використовують хижацькі цифрові кредитори.

Негативні практики з боку кредиторів добре задокументовані, і регулятори в таких країнах, як Нігерія та Кенія, вжили рішучих заходів, таких як вимога до мобільних кредитних додатків подавати нові мандати або навіть виключення додатків з Google Play у випадку Нігерії.

Після свого заснування в 2020 році Юліаном Флосбахом (Генеральний директор), Чуквуді Ені (Операційний директор) та Мозесом Нмор (Керівник з продуктів), BFREE впровадила кілька стратегій відновлення боргів. До них входило впровадження платформи самообслуговування, яка дозволяє позичальникам встановлювати нові платіжні плани, а також інструменти розмовного ШІ, такі як чат-боти та колл-боти, як частина її пропозиції у сфері збору боргів як послуги.

Вищезгадані інструменти спрямовані на надання співчутливих послуг після продажу для позичальників, одночасно використовуючи поведінкові та фінансові дані для прийняття рішень.

Протягом років клієнтська база BFREE розширилася, щоб охопити деякі з основних банків Гани, Кенії та Нігерії. До їхніх клієнтів належать:

• Доступ до банку
• Станбіч Банк
• Банк ГТ
• У порівн.
• Гілка
• Справедливі гроші
• Швидка перевірка

Компанія має намір продовжувати масштабувати свої операції в цих регіонах, отримавши нове фінансування, в якому взяли участь численні місцеві та міжнародні інвестори:

• Капрія Венчурс
• Столиця Ангази
• Теплиця Столиця
• Запуск Африки
• Modus Африка
• Axian CVC

Стартап також залучив кілька ангельських інвесторів у раунді, що підвищило загальний обсяг фінансування до 6,5 мільйона доларів, включаючи невідому суму в 1,1 мільйона доларів, залучену в рамках бридж-раунду в 2023 році.

Стартап переважно співпрацює з банками, як зазначив генеральний директор Юліан Флосбах у недавньому інтерв'ю для журналу TechCrunch.

“Через величезний тиск на збільшення наших маржин, ми фактично змушені були або підвищити ціни, або відмовитися від багатьох дрібних клієнтів,” сказав Флосбах, додавши, що мати справу з банками має сенс з бізнесової точки зору через їхні великі портфелі кредитів у порівнянні з цифровими кредиторами. Стартап наразі обслуговує 14 клієнтів, хоча з моменту запуску працював з 45.

Поточний портфель кредитів BFREE становить понад 400 мільйонів доларів, з яких вдалося зібрати 12,5%.

На додаток до своїх поточних операцій, стартап має на меті створити вторинний ринок боргу. Цей ринок дозволить інвесторам з боку, таким як хедж-фонди, які прагнуть диверсифікувати свої портфелі, купувати непрацюючі кредити (NPLs) у банків по всій Африці.

“Ми збираємо так багато даних про позичальників, особливо про тих, хто не виконує свої зобов'язання.

Ми вперше змогли насправді розробити алгоритм, який може оцінити ці активи. Ми можемо передбачити, скільки становить позика, яка не була повернена, скажімо, протягом 90 днів; наскільки ймовірно, що вона буде повернена протягом наступного року. Потім ми йдемо до банків і купуємо ці активи, забираючи їх з їхніх балансів, що дозволяє їм зменшити ризик," сказав Флосбах.